Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 025 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 936,00 € | 28 936,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 685 € / mois | 82 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 040 € | 4 347 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 638 € | 4 126 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 485,32 € | 140 746,68 € | 3 819 014,68 € |
| Année 2 | 214 000,00 € | 133 232,00 € | 3 605 014,68 € |
| Année 3 | 221 788,17 € | 125 443,83 € | 3 383 226,51 € |
| Année 4 | 229 859,76 € | 117 372,24 € | 3 153 366,75 € |
| Année 5 | 238 225,13 € | 109 006,87 € | 2 915 141,62 € |
| Année 6 | 246 894,90 € | 100 337,10 € | 2 668 246,72 € |
| Année 7 | 255 880,22 € | 91 351,78 € | 2 412 366,50 € |
| Année 8 | 265 192,57 € | 82 039,43 € | 2 147 173,93 € |
| Année 9 | 274 843,79 € | 72 388,21 € | 1 872 330,14 € |
| Année 10 | 284 846,27 € | 62 385,73 € | 1 587 483,87 € |
| Année 11 | 295 212,76 € | 52 019,24 € | 1 292 271,11 € |
| Année 12 | 305 956,52 € | 41 275,48 € | 986 314,59 € |
| Année 13 | 317 091,28 € | 30 140,72 € | 669 223,31 € |
| Année 14 | 328 631,27 € | 18 600,73 € | 340 592,04 € |
| Année 15 | 340 592,04 € | 6 640,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 025 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 674 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.