Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 125 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 654,82 € | 29 654,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 863 € / mois | 84 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 040 € | 4 455 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 138 € | 4 228 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 614,78 € | 144 243,06 € | 3 913 885,22 € |
| Année 2 | 219 316,15 € | 136 541,69 € | 3 694 569,07 € |
| Année 3 | 227 297,78 € | 128 560,06 € | 3 467 271,29 € |
| Année 4 | 235 569,90 € | 120 287,94 € | 3 231 701,39 € |
| Année 5 | 244 143,05 € | 111 714,79 € | 2 987 558,34 € |
| Année 6 | 253 028,22 € | 102 829,62 € | 2 734 530,12 € |
| Année 7 | 262 236,77 € | 93 621,07 € | 2 472 293,35 € |
| Année 8 | 271 780,42 € | 84 077,42 € | 2 200 512,93 € |
| Année 9 | 281 671,41 € | 74 186,43 € | 1 918 841,52 € |
| Année 10 | 291 922,37 € | 63 935,47 € | 1 626 919,15 € |
| Année 11 | 302 546,38 € | 53 311,46 € | 1 324 372,77 € |
| Année 12 | 313 557,02 € | 42 300,82 € | 1 010 815,75 € |
| Année 13 | 324 968,41 € | 30 889,43 € | 685 847,34 € |
| Année 14 | 336 795,08 € | 19 062,76 € | 349 052,26 € |
| Année 15 | 349 052,26 € | 6 805,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 125 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.