Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 027 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 950,38 € | 28 950,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 728 € / mois | 82 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 200 € | 4 349 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 688 € | 4 128 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 587,94 € | 140 816,62 € | 3 820 912,06 € |
| Année 2 | 214 106,37 € | 133 298,19 € | 3 606 805,69 € |
| Année 3 | 221 898,40 € | 125 506,16 € | 3 384 907,29 € |
| Année 4 | 229 974,02 € | 117 430,54 € | 3 154 933,27 € |
| Année 5 | 238 343,51 € | 109 061,05 € | 2 916 589,76 € |
| Année 6 | 247 017,64 € | 100 386,92 € | 2 669 572,12 € |
| Année 7 | 256 007,43 € | 91 397,13 € | 2 413 564,69 € |
| Année 8 | 265 324,37 € | 82 080,19 € | 2 148 240,32 € |
| Année 9 | 274 980,39 € | 72 424,17 € | 1 873 259,93 € |
| Année 10 | 284 987,85 € | 62 416,71 € | 1 588 272,08 € |
| Année 11 | 295 359,51 € | 52 045,05 € | 1 292 912,57 € |
| Année 12 | 306 108,60 € | 41 295,96 € | 986 803,97 € |
| Année 13 | 317 248,91 € | 30 155,65 € | 669 555,06 € |
| Année 14 | 328 794,63 € | 18 609,93 € | 340 760,43 € |
| Année 15 | 340 760,43 € | 6 643,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 027 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.