Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 027 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 706,63 € | 20 706,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 747 € / mois | 59 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 200 € | 4 349 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 688 € | 4 128 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 027 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 140,76 € | 149 338,80 € | 3 928 359,24 € |
| Année 2 | 102 923,12 € | 145 556,44 € | 3 825 436,12 € |
| Année 3 | 106 849,76 € | 141 629,80 € | 3 718 586,36 € |
| Année 4 | 110 926,24 € | 137 553,32 € | 3 607 660,12 € |
| Année 5 | 115 158,20 € | 133 321,36 € | 3 492 501,92 € |
| Année 6 | 119 551,63 € | 128 927,93 € | 3 372 950,29 € |
| Année 7 | 124 112,68 € | 124 366,88 € | 3 248 837,61 € |
| Année 8 | 128 847,75 € | 119 631,81 € | 3 119 989,86 € |
| Année 9 | 133 763,45 € | 114 716,11 € | 2 986 226,41 € |
| Année 10 | 138 866,70 € | 109 612,86 € | 2 847 359,71 € |
| Année 11 | 144 164,64 € | 104 314,92 € | 2 703 195,07 € |
| Année 12 | 149 664,73 € | 98 814,83 € | 2 553 530,34 € |
| Année 13 | 155 374,62 € | 93 104,94 € | 2 398 155,72 € |
| Année 14 | 161 302,36 € | 87 177,20 € | 2 236 853,36 € |
| Année 15 | 167 456,26 € | 81 023,30 € | 2 069 397,10 € |
| Année 16 | 173 844,93 € | 74 634,63 € | 1 895 552,17 € |
| Année 17 | 180 477,35 € | 68 002,21 € | 1 715 074,82 € |
| Année 18 | 187 362,79 € | 61 116,77 € | 1 527 712,03 € |
| Année 19 | 194 510,91 € | 53 968,65 € | 1 333 201,12 € |
| Année 20 | 201 931,77 € | 46 547,79 € | 1 131 269,35 € |
| Année 21 | 209 635,70 € | 38 843,86 € | 921 633,65 € |
| Année 22 | 217 633,56 € | 30 846,00 € | 704 000,09 € |
| Année 23 | 225 936,59 € | 22 542,97 € | 478 063,50 € |
| Année 24 | 234 556,36 € | 13 923,20 € | 243 507,14 € |
| Année 25 | 243 507,14 € | 4 974,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 027 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 330 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.