Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 035 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 776,31 € | 23 776,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 049 € / mois | 67 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 800 € | 4 357 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 875 € | 4 135 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 159,30 € | 146 156,42 € | 3 895 840,70 € |
| Année 2 | 144 367,64 € | 140 948,08 € | 3 751 473,06 € |
| Année 3 | 149 770,89 € | 135 544,83 € | 3 601 702,17 € |
| Année 4 | 155 376,38 € | 129 939,34 € | 3 446 325,79 € |
| Année 5 | 161 191,67 € | 124 124,05 € | 3 285 134,12 € |
| Année 6 | 167 224,59 € | 118 091,13 € | 3 117 909,53 € |
| Année 7 | 173 483,32 € | 111 832,40 € | 2 944 426,21 € |
| Année 8 | 179 976,29 € | 105 339,43 € | 2 764 449,92 € |
| Année 9 | 186 712,27 € | 98 603,45 € | 2 577 737,65 € |
| Année 10 | 193 700,38 € | 91 615,34 € | 2 384 037,27 € |
| Année 11 | 200 950,03 € | 84 365,69 € | 2 183 087,24 € |
| Année 12 | 208 470,99 € | 76 844,73 € | 1 974 616,25 € |
| Année 13 | 216 273,44 € | 69 042,28 € | 1 758 342,81 € |
| Année 14 | 224 367,94 € | 60 947,78 € | 1 533 974,87 € |
| Année 15 | 232 765,38 € | 52 550,34 € | 1 301 209,49 € |
| Année 16 | 241 477,09 € | 43 838,63 € | 1 059 732,40 € |
| Année 17 | 250 514,88 € | 34 800,84 € | 809 217,52 € |
| Année 18 | 259 890,92 € | 25 424,80 € | 549 326,60 € |
| Année 19 | 269 617,89 € | 15 697,83 € | 279 708,71 € |
| Année 20 | 279 708,71 € | 5 606,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 035 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 932 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 875 € (2,5%).