Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 043 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 788,90 € | 20 788,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 997 € / mois | 59 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 480 € | 4 366 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 088 € | 4 144 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 043 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 534,74 € | 149 932,06 € | 3 943 965,26 € |
| Année 2 | 103 332,13 € | 146 134,67 € | 3 840 633,13 € |
| Année 3 | 107 274,39 € | 142 192,41 € | 3 733 358,74 € |
| Année 4 | 111 367,03 € | 138 099,77 € | 3 621 991,71 € |
| Année 5 | 115 615,85 € | 133 850,95 € | 3 506 375,86 € |
| Année 6 | 120 026,74 € | 129 440,06 € | 3 386 349,12 € |
| Année 7 | 124 605,88 € | 124 860,92 € | 3 261 743,24 € |
| Année 8 | 129 359,76 € | 120 107,04 € | 3 132 383,48 € |
| Année 9 | 134 295,01 € | 115 171,79 € | 2 998 088,47 € |
| Année 10 | 139 418,54 € | 110 048,26 € | 2 858 669,93 € |
| Année 11 | 144 737,55 € | 104 729,25 € | 2 713 932,38 € |
| Année 12 | 150 259,46 € | 99 207,34 € | 2 563 672,92 € |
| Année 13 | 155 992,05 € | 93 474,75 € | 2 407 680,87 € |
| Année 14 | 161 943,35 € | 87 523,45 € | 2 245 737,52 € |
| Année 15 | 168 121,70 € | 81 345,10 € | 2 077 615,82 € |
| Année 16 | 174 535,76 € | 74 931,04 € | 1 903 080,06 € |
| Année 17 | 181 194,53 € | 68 272,27 € | 1 721 885,53 € |
| Année 18 | 188 107,33 € | 61 359,47 € | 1 533 778,20 € |
| Année 19 | 195 283,86 € | 54 182,94 € | 1 338 494,34 € |
| Année 20 | 202 734,20 € | 46 732,60 € | 1 135 760,14 € |
| Année 21 | 210 468,78 € | 38 998,02 € | 925 291,36 € |
| Année 22 | 218 498,42 € | 30 968,38 € | 706 792,94 € |
| Année 23 | 226 834,44 € | 22 632,36 € | 479 958,50 € |
| Année 24 | 235 488,45 € | 13 978,35 € | 244 470,05 € |
| Année 25 | 244 470,05 € | 4 994,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 043 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 397 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.