Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 143 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 303,03 € | 21 303,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 555 € / mois | 60 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 480 € | 4 474 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 588 € | 4 247 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 143 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 996,32 € | 153 640,04 € | 4 041 503,68 € |
| Année 2 | 105 887,62 € | 149 748,74 € | 3 935 616,06 € |
| Année 3 | 109 927,34 € | 145 709,02 € | 3 825 688,72 € |
| Année 4 | 114 121,23 € | 141 515,13 € | 3 711 567,49 € |
| Année 5 | 118 475,10 € | 137 161,26 € | 3 593 092,39 € |
| Année 6 | 122 995,08 € | 132 641,28 € | 3 470 097,31 € |
| Année 7 | 127 687,51 € | 127 948,85 € | 3 342 409,80 € |
| Année 8 | 132 558,95 € | 123 077,41 € | 3 209 850,85 € |
| Année 9 | 137 616,24 € | 118 020,12 € | 3 072 234,61 € |
| Année 10 | 142 866,49 € | 112 769,87 € | 2 929 368,12 € |
| Année 11 | 148 317,02 € | 107 319,34 € | 2 781 051,10 € |
| Année 12 | 153 975,53 € | 101 660,83 € | 2 627 075,57 € |
| Année 13 | 159 849,89 € | 95 786,47 € | 2 467 225,68 € |
| Année 14 | 165 948,36 € | 89 688,00 € | 2 301 277,32 € |
| Année 15 | 172 279,50 € | 83 356,86 € | 2 128 997,82 € |
| Année 16 | 178 852,18 € | 76 784,18 € | 1 950 145,64 € |
| Année 17 | 185 675,61 € | 69 960,75 € | 1 764 470,03 € |
| Année 18 | 192 759,39 € | 62 876,97 € | 1 571 710,64 € |
| Année 19 | 200 113,41 € | 55 522,95 € | 1 371 597,23 € |
| Année 20 | 207 748,00 € | 47 888,36 € | 1 163 849,23 € |
| Année 21 | 215 673,85 € | 39 962,51 € | 948 175,38 € |
| Année 22 | 223 902,08 € | 31 734,28 € | 724 273,30 € |
| Année 23 | 232 444,24 € | 23 192,12 € | 491 829,06 € |
| Année 24 | 241 312,28 € | 14 324,08 € | 250 516,78 € |
| Année 25 | 250 516,78 € | 5 117,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 143 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 722 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 866 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.