Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 143 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 415,65 € | 24 415,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 987 € / mois | 69 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 480 € | 4 474 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 588 € | 4 247 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 143 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 901,29 € | 150 086,51 € | 4 000 598,71 € |
| Année 2 | 148 249,66 € | 144 738,14 € | 3 852 349,05 € |
| Année 3 | 153 798,22 € | 139 189,58 € | 3 698 550,83 € |
| Année 4 | 159 554,42 € | 133 433,38 € | 3 538 996,41 € |
| Année 5 | 165 526,08 € | 127 461,72 € | 3 373 470,33 € |
| Année 6 | 171 721,24 € | 121 266,56 € | 3 201 749,09 € |
| Année 7 | 178 148,27 € | 114 839,53 € | 3 023 600,82 € |
| Année 8 | 184 815,84 € | 108 171,96 € | 2 838 784,98 € |
| Année 9 | 191 732,95 € | 101 254,85 € | 2 647 052,03 € |
| Année 10 | 198 908,96 € | 94 078,84 € | 2 448 143,07 € |
| Année 11 | 206 353,53 € | 86 634,27 € | 2 241 789,54 € |
| Année 12 | 214 076,75 € | 78 911,05 € | 2 027 712,79 € |
| Année 13 | 222 089,02 € | 70 898,78 € | 1 805 623,77 € |
| Année 14 | 230 401,18 € | 62 586,62 € | 1 575 222,59 € |
| Année 15 | 239 024,41 € | 53 963,39 € | 1 336 198,18 € |
| Année 16 | 247 970,39 € | 45 017,41 € | 1 088 227,79 € |
| Année 17 | 257 251,22 € | 35 736,58 € | 830 976,57 € |
| Année 18 | 266 879,36 € | 26 108,44 € | 564 097,21 € |
| Année 19 | 276 867,86 € | 16 119,94 € | 287 229,35 € |
| Année 20 | 287 229,35 € | 5 757,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 143 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 759 €.