Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 121,02 € | 24 121,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 094 € / mois | 68 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 480 € | 4 420 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 338 € | 4 195 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 176,82 € | 148 275,42 € | 3 952 323,18 € |
| Année 2 | 146 460,67 € | 142 991,57 € | 3 805 862,51 € |
| Année 3 | 151 942,27 € | 137 509,97 € | 3 653 920,24 € |
| Année 4 | 157 629,00 € | 131 823,24 € | 3 496 291,24 € |
| Année 5 | 163 528,60 € | 125 923,64 € | 3 332 762,64 € |
| Année 6 | 169 649,03 € | 119 803,21 € | 3 163 113,61 € |
| Année 7 | 175 998,47 € | 113 453,77 € | 2 987 115,14 € |
| Année 8 | 182 585,59 € | 106 866,65 € | 2 804 529,55 € |
| Année 9 | 189 419,23 € | 100 033,01 € | 2 615 110,32 € |
| Année 10 | 196 508,64 € | 92 943,60 € | 2 418 601,68 € |
| Année 11 | 203 863,37 € | 85 588,87 € | 2 214 738,31 € |
| Année 12 | 211 493,39 € | 77 958,85 € | 2 003 244,92 € |
| Année 13 | 219 408,98 € | 70 043,26 € | 1 783 835,94 € |
| Année 14 | 227 620,80 € | 61 831,44 € | 1 556 215,14 € |
| Année 15 | 236 139,99 € | 53 312,25 € | 1 320 075,15 € |
| Année 16 | 244 978,03 € | 44 474,21 € | 1 075 097,12 € |
| Année 17 | 254 146,84 € | 35 305,40 € | 820 950,28 € |
| Année 18 | 263 658,80 € | 25 793,44 € | 557 291,48 € |
| Année 19 | 273 526,79 € | 15 925,45 € | 283 764,69 € |
| Année 20 | 283 764,69 € | 5 688,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 093 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 917 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 338 € (2,5%).