Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 560,09 € | 21 560,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 334 € / mois | 61 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 480 € | 4 528 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 838 € | 4 298 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 227,06 € | 155 494,02 € | 4 090 272,94 € |
| Année 2 | 107 165,32 € | 151 555,76 € | 3 983 107,62 € |
| Année 3 | 111 253,79 € | 147 467,29 € | 3 871 853,83 € |
| Année 4 | 115 498,26 € | 143 222,82 € | 3 756 355,57 € |
| Année 5 | 119 904,68 € | 138 816,40 € | 3 636 450,89 € |
| Année 6 | 124 479,19 € | 134 241,89 € | 3 511 971,70 € |
| Année 7 | 129 228,24 € | 129 492,84 € | 3 382 743,46 € |
| Année 8 | 134 158,47 € | 124 562,61 € | 3 248 584,99 € |
| Année 9 | 139 276,77 € | 119 444,31 € | 3 109 308,22 € |
| Année 10 | 144 590,36 € | 114 130,72 € | 2 964 717,86 € |
| Année 11 | 150 106,68 € | 108 614,40 € | 2 814 611,18 € |
| Année 12 | 155 833,42 € | 102 887,66 € | 2 658 777,76 € |
| Année 13 | 161 778,69 € | 96 942,39 € | 2 496 999,07 € |
| Année 14 | 167 950,75 € | 90 770,33 € | 2 329 048,32 € |
| Année 15 | 174 358,28 € | 84 362,80 € | 2 154 690,04 € |
| Année 16 | 181 010,28 € | 77 710,80 € | 1 973 679,76 € |
| Année 17 | 187 916,05 € | 70 805,03 € | 1 785 763,71 € |
| Année 18 | 195 085,30 € | 63 635,78 € | 1 590 678,41 € |
| Année 19 | 202 528,06 € | 56 193,02 € | 1 388 150,35 € |
| Année 20 | 210 254,76 € | 48 466,32 € | 1 177 895,59 € |
| Année 21 | 218 276,27 € | 40 444,81 € | 959 619,32 € |
| Année 22 | 226 603,78 € | 32 117,30 € | 733 015,54 € |
| Année 23 | 235 249,00 € | 23 472,08 € | 497 766,54 € |
| Année 24 | 244 224,05 € | 14 497,03 € | 253 542,49 € |
| Année 25 | 253 542,49 € | 5 179,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 193 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 600 €.