Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 193 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 143,62 € | 30 143,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 344 € / mois | 86 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 480 € | 4 528 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 838 € | 4 298 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 102,85 € | 146 620,59 € | 3 978 397,15 € |
| Année 2 | 222 931,14 € | 138 792,30 € | 3 755 466,01 € |
| Année 3 | 231 044,34 € | 130 679,10 € | 3 524 421,67 € |
| Année 4 | 239 452,82 € | 122 270,62 € | 3 284 968,85 € |
| Année 5 | 248 167,29 € | 113 556,15 € | 3 036 801,56 € |
| Année 6 | 257 198,92 € | 104 524,52 € | 2 779 602,64 € |
| Année 7 | 266 559,22 € | 95 164,22 € | 2 513 043,42 € |
| Année 8 | 276 260,19 € | 85 463,25 € | 2 236 783,23 € |
| Année 9 | 286 314,23 € | 75 409,21 € | 1 950 469,00 € |
| Année 10 | 296 734,14 € | 64 989,30 € | 1 653 734,86 € |
| Année 11 | 307 533,29 € | 54 190,15 € | 1 346 201,57 € |
| Année 12 | 318 725,43 € | 42 998,01 € | 1 027 476,14 € |
| Année 13 | 330 324,89 € | 31 398,55 € | 697 151,25 € |
| Année 14 | 342 346,51 € | 19 376,93 € | 354 804,74 € |
| Année 15 | 354 804,74 € | 6 917,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 193 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 125 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.