Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 293 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 074,22 € | 22 074,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 892 € / mois | 63 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 480 € | 4 636 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 338 € | 4 400 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 293 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 688,64 € | 159 202,00 € | 4 187 811,36 € |
| Année 2 | 109 720,80 € | 155 169,84 € | 4 078 090,56 € |
| Année 3 | 113 906,78 € | 150 983,86 € | 3 964 183,78 € |
| Année 4 | 118 252,48 € | 146 638,16 € | 3 845 931,30 € |
| Année 5 | 122 763,95 € | 142 126,69 € | 3 723 167,35 € |
| Année 6 | 127 447,55 € | 137 443,09 € | 3 595 719,80 € |
| Année 7 | 132 309,84 € | 132 580,80 € | 3 463 409,96 € |
| Année 8 | 137 357,63 € | 127 533,01 € | 3 326 052,33 € |
| Année 9 | 142 598,02 € | 122 292,62 € | 3 183 454,31 € |
| Année 10 | 148 038,31 € | 116 852,33 € | 3 035 416,00 € |
| Année 11 | 153 686,15 € | 111 204,49 € | 2 881 729,85 € |
| Année 12 | 159 549,48 € | 105 341,16 € | 2 722 180,37 € |
| Année 13 | 165 636,51 € | 99 254,13 € | 2 556 543,86 € |
| Année 14 | 171 955,76 € | 92 934,88 € | 2 384 588,10 € |
| Année 15 | 178 516,09 € | 86 374,55 € | 2 206 072,01 € |
| Année 16 | 185 326,70 € | 79 563,94 € | 2 020 745,31 € |
| Année 17 | 192 397,17 € | 72 493,47 € | 1 828 348,14 € |
| Année 18 | 199 737,36 € | 65 153,28 € | 1 628 610,78 € |
| Année 19 | 207 357,58 € | 57 533,06 € | 1 421 253,20 € |
| Année 20 | 215 268,56 € | 49 622,08 € | 1 205 984,64 € |
| Année 21 | 223 481,32 € | 41 409,32 € | 982 503,32 € |
| Année 22 | 232 007,44 € | 32 883,20 € | 750 495,88 € |
| Année 23 | 240 858,82 € | 24 031,82 € | 509 637,06 € |
| Année 24 | 250 047,89 € | 14 842,75 € | 259 589,17 € |
| Année 25 | 259 589,17 € | 5 303,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 293 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 343 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.