Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 293 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 995,95 € | 20 995,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 624 € / mois | 59 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 480 € | 4 636 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 338 € | 4 400 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 293 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 019,39 € | 178 932,01 € | 4 220 480,61 € |
| Année 2 | 76 145,93 € | 175 805,47 € | 4 144 334,68 € |
| Année 3 | 79 406,34 € | 172 545,06 € | 4 064 928,34 € |
| Année 4 | 82 806,35 € | 169 145,05 € | 3 982 121,99 € |
| Année 5 | 86 351,96 € | 165 599,44 € | 3 895 770,03 € |
| Année 6 | 90 049,39 € | 161 902,01 € | 3 805 720,64 € |
| Année 7 | 93 905,13 € | 158 046,27 € | 3 711 815,51 € |
| Année 8 | 97 925,96 € | 154 025,44 € | 3 613 889,55 € |
| Année 9 | 102 118,95 € | 149 832,45 € | 3 511 770,60 € |
| Année 10 | 106 491,46 € | 145 459,94 € | 3 405 279,14 € |
| Année 11 | 111 051,24 € | 140 900,16 € | 3 294 227,90 € |
| Année 12 | 115 806,20 € | 136 145,20 € | 3 178 421,70 € |
| Année 13 | 120 764,82 € | 131 186,58 € | 3 057 656,88 € |
| Année 14 | 125 935,71 € | 126 015,69 € | 2 931 721,17 € |
| Année 15 | 131 328,05 € | 120 623,35 € | 2 800 393,12 € |
| Année 16 | 136 951,25 € | 115 000,15 € | 2 663 441,87 € |
| Année 17 | 142 815,22 € | 109 136,18 € | 2 520 626,65 € |
| Année 18 | 148 930,28 € | 103 021,12 € | 2 371 696,37 € |
| Année 19 | 155 307,19 € | 96 644,21 € | 2 216 389,18 € |
| Année 20 | 161 957,12 € | 89 994,28 € | 2 054 432,06 € |
| Année 21 | 168 891,81 € | 83 059,59 € | 1 885 540,25 € |
| Année 22 | 176 123,42 € | 75 827,98 € | 1 709 416,83 € |
| Année 23 | 183 664,68 € | 68 286,72 € | 1 525 752,15 € |
| Année 24 | 191 528,84 € | 60 422,56 € | 1 334 223,31 € |
| Année 25 | 199 729,70 € | 52 221,70 € | 1 134 493,61 € |
| Année 26 | 208 281,76 € | 43 669,64 € | 926 211,85 € |
| Année 27 | 217 199,95 € | 34 751,45 € | 709 011,90 € |
| Année 28 | 226 500,02 € | 25 451,38 € | 482 511,88 € |
| Année 29 | 236 198,30 € | 15 753,10 € | 246 313,58 € |
| Année 30 | 246 313,58 € | 5 639,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 293 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 988 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.