Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 783,19 € | 19 783,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 949 € / mois | 56 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 640 € | 4 369 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 138 € | 4 146 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 801,68 € | 168 596,60 € | 3 976 698,32 € |
| Année 2 | 71 747,63 € | 165 650,65 € | 3 904 950,69 € |
| Année 3 | 74 819,72 € | 162 578,56 € | 3 830 130,97 € |
| Année 4 | 78 023,36 € | 159 374,92 € | 3 752 107,61 € |
| Année 5 | 81 364,15 € | 156 034,13 € | 3 670 743,46 € |
| Année 6 | 84 848,01 € | 152 550,27 € | 3 585 895,45 € |
| Année 7 | 88 481,02 € | 148 917,26 € | 3 497 414,43 € |
| Année 8 | 92 269,63 € | 145 128,65 € | 3 405 144,80 € |
| Année 9 | 96 220,43 € | 141 177,85 € | 3 308 924,37 € |
| Année 10 | 100 340,38 € | 137 057,90 € | 3 208 583,99 € |
| Année 11 | 104 636,77 € | 132 761,51 € | 3 103 947,22 € |
| Année 12 | 109 117,10 € | 128 281,18 € | 2 994 830,12 € |
| Année 13 | 113 789,28 € | 123 609,00 € | 2 881 040,84 € |
| Année 14 | 118 661,52 € | 118 736,76 € | 2 762 379,32 € |
| Année 15 | 123 742,35 € | 113 655,93 € | 2 638 636,97 € |
| Année 16 | 129 040,78 € | 108 357,50 € | 2 509 596,19 € |
| Année 17 | 134 566,03 € | 102 832,25 € | 2 375 030,16 € |
| Année 18 | 140 327,87 € | 97 070,41 € | 2 234 702,29 € |
| Année 19 | 146 336,43 € | 91 061,85 € | 2 088 365,86 € |
| Année 20 | 152 602,27 € | 84 796,01 € | 1 935 763,59 € |
| Année 21 | 159 136,41 € | 78 261,87 € | 1 776 627,18 € |
| Année 22 | 165 950,29 € | 71 447,99 € | 1 610 676,89 € |
| Année 23 | 173 055,94 € | 64 342,34 € | 1 437 620,95 € |
| Année 24 | 180 465,87 € | 56 932,41 € | 1 257 155,08 € |
| Année 25 | 188 193,06 € | 49 205,22 € | 1 068 962,02 € |
| Année 26 | 196 251,10 € | 41 147,18 € | 872 710,92 € |
| Année 27 | 204 654,18 € | 32 744,10 € | 668 056,74 € |
| Année 28 | 213 417,09 € | 23 981,19 € | 454 639,65 € |
| Année 29 | 222 555,18 € | 14 843,10 € | 232 084,47 € |
| Année 30 | 232 084,47 € | 5 313,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 045 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.