Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 047 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 809,46 € | 20 809,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 059 € / mois | 59 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 800 € | 4 371 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 188 € | 4 148 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 047 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 633,13 € | 150 080,39 € | 3 947 866,87 € |
| Année 2 | 103 434,28 € | 146 279,24 € | 3 844 432,59 € |
| Année 3 | 107 380,43 € | 142 333,09 € | 3 737 052,16 € |
| Année 4 | 111 477,12 € | 138 236,40 € | 3 625 575,04 € |
| Année 5 | 115 730,12 € | 133 983,40 € | 3 509 844,92 € |
| Année 6 | 120 145,36 € | 129 568,16 € | 3 389 699,56 € |
| Année 7 | 124 729,08 € | 124 984,44 € | 3 264 970,48 € |
| Année 8 | 129 487,65 € | 120 225,87 € | 3 135 482,83 € |
| Année 9 | 134 427,76 € | 115 285,76 € | 3 001 055,07 € |
| Année 10 | 139 556,37 € | 110 157,15 € | 2 861 498,70 € |
| Année 11 | 144 880,62 € | 104 832,90 € | 2 716 618,08 € |
| Année 12 | 150 408,01 € | 99 305,51 € | 2 566 210,07 € |
| Année 13 | 156 146,26 € | 93 567,26 € | 2 410 063,81 € |
| Année 14 | 162 103,44 € | 87 610,08 € | 2 247 960,37 € |
| Année 15 | 168 287,89 € | 81 425,63 € | 2 079 672,48 € |
| Année 16 | 174 708,29 € | 75 005,23 € | 1 904 964,19 € |
| Année 17 | 181 373,63 € | 68 339,89 € | 1 723 590,56 € |
| Année 18 | 188 293,29 € | 61 420,23 € | 1 535 297,27 € |
| Année 19 | 195 476,92 € | 54 236,60 € | 1 339 820,35 € |
| Année 20 | 202 934,63 € | 46 778,89 € | 1 136 885,72 € |
| Année 21 | 210 676,83 € | 39 036,69 € | 926 208,89 € |
| Année 22 | 218 714,42 € | 30 999,10 € | 707 494,47 € |
| Année 23 | 227 058,67 € | 22 654,85 € | 480 435,80 € |
| Année 24 | 235 721,25 € | 13 992,27 € | 244 714,55 € |
| Année 25 | 244 714,55 € | 4 999,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 047 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 570 € pour cette enveloppe de financement.