Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 049 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 861,75 € | 23 861,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 308 € / mois | 68 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 960 € | 4 373 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 238 € | 4 150 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 049 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 659,36 € | 146 681,64 € | 3 909 840,64 € |
| Année 2 | 144 886,42 € | 141 454,58 € | 3 764 954,22 € |
| Année 3 | 150 309,08 € | 136 031,92 € | 3 614 645,14 € |
| Année 4 | 155 934,71 € | 130 406,29 € | 3 458 710,43 € |
| Année 5 | 161 770,89 € | 124 570,11 € | 3 296 939,54 € |
| Année 6 | 167 825,51 € | 118 515,49 € | 3 129 114,03 € |
| Année 7 | 174 106,72 € | 112 234,28 € | 2 955 007,31 € |
| Année 8 | 180 623,04 € | 105 717,96 € | 2 774 384,27 € |
| Année 9 | 187 383,21 € | 98 957,79 € | 2 587 001,06 € |
| Année 10 | 194 396,43 € | 91 944,57 € | 2 392 604,63 € |
| Année 11 | 201 672,11 € | 84 668,89 € | 2 190 932,52 € |
| Année 12 | 209 220,12 € | 77 120,88 € | 1 981 712,40 € |
| Année 13 | 217 050,61 € | 69 290,39 € | 1 764 661,79 € |
| Année 14 | 225 174,20 € | 61 166,80 € | 1 539 487,59 € |
| Année 15 | 233 601,78 € | 52 739,22 € | 1 305 885,81 € |
| Année 16 | 242 344,84 € | 43 996,16 € | 1 063 540,97 € |
| Année 17 | 251 415,10 € | 34 925,90 € | 812 125,87 € |
| Année 18 | 260 824,82 € | 25 516,18 € | 551 301,05 € |
| Année 19 | 270 586,72 € | 15 754,28 € | 280 714,33 € |
| Année 20 | 280 714,33 € | 5 626,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 049 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 238 € (2,5%).