Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 149 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 451,00 € | 24 451,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 094 € / mois | 69 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 960 € | 4 481 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 738 € | 4 253 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 149 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 108,16 € | 150 303,84 € | 4 006 391,84 € |
| Année 2 | 148 464,28 € | 144 947,72 € | 3 857 927,56 € |
| Année 3 | 154 020,85 € | 139 391,15 € | 3 703 906,71 € |
| Année 4 | 159 785,41 € | 133 626,59 € | 3 544 121,30 € |
| Année 5 | 165 765,70 € | 127 646,30 € | 3 378 355,60 € |
| Année 6 | 171 969,83 € | 121 442,17 € | 3 206 385,77 € |
| Année 7 | 178 406,17 € | 115 005,83 € | 3 027 979,60 € |
| Année 8 | 185 083,38 € | 108 328,62 € | 2 842 896,22 € |
| Année 9 | 192 010,51 € | 101 401,49 € | 2 650 885,71 € |
| Année 10 | 199 196,92 € | 94 215,08 € | 2 451 688,79 € |
| Année 11 | 206 652,26 € | 86 759,74 € | 2 245 036,53 € |
| Année 12 | 214 386,66 € | 79 025,34 € | 2 030 649,87 € |
| Année 13 | 222 410,52 € | 71 001,48 € | 1 808 239,35 € |
| Année 14 | 230 734,71 € | 62 677,29 € | 1 577 504,64 € |
| Année 15 | 239 370,44 € | 54 041,56 € | 1 338 134,20 € |
| Année 16 | 248 329,37 € | 45 082,63 € | 1 089 804,83 € |
| Année 17 | 257 623,62 € | 35 788,38 € | 832 181,21 € |
| Année 18 | 267 265,71 € | 26 146,29 € | 564 915,50 € |
| Année 19 | 277 268,68 € | 16 143,32 € | 287 646,82 € |
| Année 20 | 287 646,82 € | 5 765,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 149 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.