Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 149 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 291,77 € | 20 291,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 490 € / mois | 57 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 960 € | 4 481 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 738 € | 4 253 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 149 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 570,43 € | 172 930,81 € | 4 078 929,57 € |
| Année 2 | 73 592,13 € | 169 909,11 € | 4 005 337,44 € |
| Année 3 | 76 743,18 € | 166 758,06 € | 3 928 594,26 € |
| Année 4 | 80 029,18 € | 163 472,06 € | 3 848 565,08 € |
| Année 5 | 83 455,87 € | 160 045,37 € | 3 765 109,21 € |
| Année 6 | 87 029,30 € | 156 471,94 € | 3 678 079,91 € |
| Année 7 | 90 755,72 € | 152 745,52 € | 3 587 324,19 € |
| Année 8 | 94 641,67 € | 148 859,57 € | 3 492 682,52 € |
| Année 9 | 98 694,06 € | 144 807,18 € | 3 393 988,46 € |
| Année 10 | 102 919,92 € | 140 581,32 € | 3 291 068,54 € |
| Année 11 | 107 326,78 € | 136 174,46 € | 3 183 741,76 € |
| Année 12 | 111 922,27 € | 131 578,97 € | 3 071 819,49 € |
| Année 13 | 116 714,56 € | 126 786,68 € | 2 955 104,93 € |
| Année 14 | 121 712,06 € | 121 789,18 € | 2 833 392,87 € |
| Année 15 | 126 923,52 € | 116 577,72 € | 2 706 469,35 € |
| Année 16 | 132 358,14 € | 111 143,10 € | 2 574 111,21 € |
| Année 17 | 138 025,44 € | 105 475,80 € | 2 436 085,77 € |
| Année 18 | 143 935,42 € | 99 565,82 € | 2 292 150,35 € |
| Année 19 | 150 098,43 € | 93 402,81 € | 2 142 051,92 € |
| Année 20 | 156 525,39 € | 86 975,85 € | 1 985 526,53 € |
| Année 21 | 163 227,48 € | 80 273,76 € | 1 822 299,05 € |
| Année 22 | 170 216,54 € | 73 284,70 € | 1 652 082,51 € |
| Année 23 | 177 504,88 € | 65 996,36 € | 1 474 577,63 € |
| Année 24 | 185 105,29 € | 58 395,95 € | 1 289 472,34 € |
| Année 25 | 193 031,13 € | 50 470,11 € | 1 096 441,21 € |
| Année 26 | 201 296,35 € | 42 204,89 € | 895 144,86 € |
| Année 27 | 209 915,43 € | 33 585,81 € | 685 229,43 € |
| Année 28 | 218 903,59 € | 24 597,65 € | 466 325,84 € |
| Année 29 | 228 276,62 € | 15 224,62 € | 238 049,22 € |
| Année 30 | 238 049,22 € | 5 450,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 149 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 794 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 976 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.