Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 149 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 333,87 € | 21 333,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 648 € / mois | 60 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 960 € | 4 481 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 738 € | 4 253 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 149 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 143,93 € | 153 862,51 € | 4 047 356,07 € |
| Année 2 | 106 040,86 € | 149 965,58 € | 3 941 315,21 € |
| Année 3 | 110 086,45 € | 145 919,99 € | 3 831 228,76 € |
| Année 4 | 114 286,39 € | 141 720,05 € | 3 716 942,37 € |
| Année 5 | 118 646,58 € | 137 359,86 € | 3 598 295,79 € |
| Année 6 | 123 173,07 € | 132 833,37 € | 3 475 122,72 € |
| Année 7 | 127 872,29 € | 128 134,15 € | 3 347 250,43 € |
| Année 8 | 132 750,77 € | 123 255,67 € | 3 214 499,66 € |
| Année 9 | 137 815,40 € | 118 191,04 € | 3 076 684,26 € |
| Année 10 | 143 073,22 € | 112 933,22 € | 2 933 611,04 € |
| Année 11 | 148 531,65 € | 107 474,79 € | 2 785 079,39 € |
| Année 12 | 154 198,34 € | 101 808,10 € | 2 630 881,05 € |
| Année 13 | 160 081,19 € | 95 925,25 € | 2 470 799,86 € |
| Année 14 | 166 188,50 € | 89 817,94 € | 2 304 611,36 € |
| Année 15 | 172 528,82 € | 83 477,62 € | 2 132 082,54 € |
| Année 16 | 179 111,01 € | 76 895,43 € | 1 952 971,53 € |
| Année 17 | 185 944,32 € | 70 062,12 € | 1 767 027,21 € |
| Année 18 | 193 038,35 € | 62 968,09 € | 1 573 988,86 € |
| Année 19 | 200 402,99 € | 55 603,45 € | 1 373 585,87 € |
| Année 20 | 208 048,64 € | 47 957,80 € | 1 165 537,23 € |
| Année 21 | 215 985,97 € | 40 020,47 € | 949 551,26 € |
| Année 22 | 224 226,12 € | 31 780,32 € | 725 325,14 € |
| Année 23 | 232 780,62 € | 23 225,82 € | 492 544,52 € |
| Année 24 | 241 661,49 € | 14 344,95 € | 250 883,03 € |
| Année 25 | 250 883,03 € | 5 125,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 149 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 954 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 414 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.