Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 199 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 745,63 € | 24 745,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 987 € / mois | 70 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 960 € | 4 535 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 988 € | 4 304 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 832,60 € | 152 114,96 € | 4 054 667,40 € |
| Année 2 | 150 253,27 € | 146 694,29 € | 3 904 414,13 € |
| Année 3 | 155 876,81 € | 141 070,75 € | 3 748 537,32 € |
| Année 4 | 161 710,82 € | 135 236,74 € | 3 586 826,50 € |
| Année 5 | 167 763,18 € | 129 184,38 € | 3 419 063,32 € |
| Année 6 | 174 042,07 € | 122 905,49 € | 3 245 021,25 € |
| Année 7 | 180 555,94 € | 116 391,62 € | 3 064 465,31 € |
| Année 8 | 187 313,63 € | 109 633,93 € | 2 877 151,68 € |
| Année 9 | 194 324,22 € | 102 623,34 € | 2 682 827,46 € |
| Année 10 | 201 597,22 € | 95 350,34 € | 2 481 230,24 € |
| Année 11 | 209 142,42 € | 87 805,14 € | 2 272 087,82 € |
| Année 12 | 216 970,02 € | 79 977,54 € | 2 055 117,80 € |
| Année 13 | 225 090,58 € | 71 856,98 € | 1 830 027,22 € |
| Année 14 | 233 515,05 € | 63 432,51 € | 1 596 512,17 € |
| Année 15 | 242 254,84 € | 54 692,72 € | 1 354 257,33 € |
| Année 16 | 251 321,72 € | 45 625,84 € | 1 102 935,61 € |
| Année 17 | 260 727,96 € | 36 219,60 € | 842 207,65 € |
| Année 18 | 270 486,26 € | 26 461,30 € | 571 721,39 € |
| Année 19 | 280 609,76 € | 16 337,80 € | 291 111,63 € |
| Année 20 | 291 111,63 € | 5 835,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 199 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 702 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.