Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 299 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 334,88 € | 25 334,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 772 € / mois | 72 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 960 € | 4 643 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 488 € | 4 406 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 299 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 281,38 € | 155 737,18 € | 4 151 218,62 € |
| Année 2 | 153 831,11 € | 150 187,45 € | 3 997 387,51 € |
| Année 3 | 159 588,58 € | 144 429,98 € | 3 837 798,93 € |
| Année 4 | 165 561,51 € | 138 457,05 € | 3 672 237,42 € |
| Année 5 | 171 757,98 € | 132 260,58 € | 3 500 479,44 € |
| Année 6 | 178 186,40 € | 125 832,16 € | 3 322 293,04 € |
| Année 7 | 184 855,38 € | 119 163,18 € | 3 137 437,66 € |
| Année 8 | 191 773,98 € | 112 244,58 € | 2 945 663,68 € |
| Année 9 | 198 951,54 € | 105 067,02 € | 2 746 712,14 € |
| Année 10 | 206 397,69 € | 97 620,87 € | 2 540 314,45 € |
| Année 11 | 214 122,57 € | 89 895,99 € | 2 326 191,88 € |
| Année 12 | 222 136,54 € | 81 882,02 € | 2 104 055,34 € |
| Année 13 | 230 450,49 € | 73 568,07 € | 1 873 604,85 € |
| Année 14 | 239 075,55 € | 64 943,01 € | 1 634 529,30 € |
| Année 15 | 248 023,45 € | 55 995,11 € | 1 386 505,85 € |
| Année 16 | 257 306,26 € | 46 712,30 € | 1 129 199,59 € |
| Année 17 | 266 936,47 € | 37 082,09 € | 862 263,12 € |
| Année 18 | 276 927,12 € | 27 091,44 € | 585 336,00 € |
| Année 19 | 287 291,71 € | 16 726,85 € | 298 044,29 € |
| Année 20 | 298 044,29 € | 5 974,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 299 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 385 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 594 € pour cette enveloppe de financement.