Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 629,51 € | 25 629,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 665 € / mois | 73 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 960 € | 4 697 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 738 € | 4 458 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 005,84 € | 157 548,28 € | 4 199 494,16 € |
| Année 2 | 155 620,12 € | 151 934,00 € | 4 043 874,04 € |
| Année 3 | 161 444,53 € | 146 109,59 € | 3 882 429,51 € |
| Année 4 | 167 486,92 € | 140 067,20 € | 3 714 942,59 € |
| Année 5 | 173 755,47 € | 133 798,65 € | 3 541 187,12 € |
| Année 6 | 180 258,62 € | 127 295,50 € | 3 360 928,50 € |
| Année 7 | 187 005,19 € | 120 548,93 € | 3 173 923,31 € |
| Année 8 | 194 004,25 € | 113 549,87 € | 2 979 919,06 € |
| Année 9 | 201 265,23 € | 106 288,89 € | 2 778 653,83 € |
| Année 10 | 208 798,02 € | 98 756,10 € | 2 569 855,81 € |
| Année 11 | 216 612,72 € | 90 941,40 € | 2 353 243,09 € |
| Année 12 | 224 719,91 € | 82 834,21 € | 2 128 523,18 € |
| Année 13 | 233 130,54 € | 74 423,58 € | 1 895 392,64 € |
| Année 14 | 241 855,90 € | 65 698,22 € | 1 653 536,74 € |
| Année 15 | 250 907,86 € | 56 646,26 € | 1 402 628,88 € |
| Année 16 | 260 298,63 € | 47 255,49 € | 1 142 330,25 € |
| Année 17 | 270 040,84 € | 37 513,28 € | 872 289,41 € |
| Année 18 | 280 147,66 € | 27 406,46 € | 592 141,75 € |
| Année 19 | 290 632,79 € | 16 921,33 € | 301 508,96 € |
| Année 20 | 301 508,96 € | 6 043,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 434 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 194 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.