Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 264,97 € | 31 264,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 742 € / mois | 89 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 960 € | 4 697 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 738 € | 4 458 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 349 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 104,69 € | 152 074,95 € | 4 126 395,31 € |
| Année 2 | 231 224,20 € | 143 955,44 € | 3 895 171,11 € |
| Année 3 | 239 639,22 € | 135 540,42 € | 3 655 531,89 € |
| Année 4 | 248 360,47 € | 126 819,17 € | 3 407 171,42 € |
| Année 5 | 257 399,12 € | 117 780,52 € | 3 149 772,30 € |
| Année 6 | 266 766,73 € | 108 412,91 € | 2 883 005,57 € |
| Année 7 | 276 475,25 € | 98 704,39 € | 2 606 530,32 € |
| Année 8 | 286 537,10 € | 88 642,54 € | 2 319 993,22 € |
| Année 9 | 296 965,14 € | 78 214,50 € | 2 023 028,08 € |
| Année 10 | 307 772,67 € | 67 406,97 € | 1 715 255,41 € |
| Année 11 | 318 973,54 € | 56 206,10 € | 1 396 281,87 € |
| Année 12 | 330 582,04 € | 44 597,60 € | 1 065 699,83 € |
| Année 13 | 342 613,00 € | 32 566,64 € | 723 086,83 € |
| Année 14 | 355 081,83 € | 20 097,81 € | 368 005,00 € |
| Année 15 | 368 005,00 € | 7 175,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 434 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 328 €.