Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 399 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 624,38 € | 31 624,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 831 € / mois | 90 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 960 € | 4 751 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 988 € | 4 509 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 669,41 € | 153 823,15 € | 4 173 830,59 € |
| Année 2 | 233 882,28 € | 145 610,28 € | 3 939 948,31 € |
| Année 3 | 242 394,03 € | 137 098,53 € | 3 697 554,28 € |
| Année 4 | 251 215,53 € | 128 277,03 € | 3 446 338,75 € |
| Année 5 | 260 358,10 € | 119 134,46 € | 3 185 980,65 € |
| Année 6 | 269 833,38 € | 109 659,18 € | 2 916 147,27 € |
| Année 7 | 279 653,51 € | 99 839,05 € | 2 636 493,76 € |
| Année 8 | 289 831,03 € | 89 661,53 € | 2 346 662,73 € |
| Année 9 | 300 378,93 € | 79 113,63 € | 2 046 283,80 € |
| Année 10 | 311 310,73 € | 68 181,83 € | 1 734 973,07 € |
| Année 11 | 322 640,36 € | 56 852,20 € | 1 412 332,71 € |
| Année 12 | 334 382,30 € | 45 110,26 € | 1 077 950,41 € |
| Année 13 | 346 551,55 € | 32 941,01 € | 731 398,86 € |
| Année 14 | 359 163,72 € | 20 328,84 € | 372 235,14 € |
| Année 15 | 372 235,14 € | 7 257,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 399 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.