Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 399 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 514,31 € | 21 514,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 195 € / mois | 61 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 960 € | 4 751 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 988 € | 4 509 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 399 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 822,16 € | 183 349,56 € | 4 324 677,84 € |
| Année 2 | 78 025,88 € | 180 145,84 € | 4 246 651,96 € |
| Année 3 | 81 366,79 € | 176 804,93 € | 4 165 285,17 € |
| Année 4 | 84 850,73 € | 173 320,99 € | 4 080 434,44 € |
| Année 5 | 88 483,89 € | 169 687,83 € | 3 991 950,55 € |
| Année 6 | 92 272,59 € | 165 899,13 € | 3 899 677,96 € |
| Année 7 | 96 223,53 € | 161 948,19 € | 3 803 454,43 € |
| Année 8 | 100 343,63 € | 157 828,09 € | 3 703 110,80 € |
| Année 9 | 104 640,13 € | 153 531,59 € | 3 598 470,67 € |
| Année 10 | 109 120,61 € | 149 051,11 € | 3 489 350,06 € |
| Année 11 | 113 792,95 € | 144 378,77 € | 3 375 557,11 € |
| Année 12 | 118 665,35 € | 139 506,37 € | 3 256 891,76 € |
| Année 13 | 123 746,36 € | 134 425,36 € | 3 133 145,40 € |
| Année 14 | 129 044,91 € | 129 126,81 € | 3 004 100,49 € |
| Année 15 | 134 570,38 € | 123 601,34 € | 2 869 530,11 € |
| Année 16 | 140 332,39 € | 117 839,33 € | 2 729 197,72 € |
| Année 17 | 146 341,17 € | 111 830,55 € | 2 582 856,55 € |
| Année 18 | 152 607,20 € | 105 564,52 € | 2 430 249,35 € |
| Année 19 | 159 141,54 € | 99 030,18 € | 2 271 107,81 € |
| Année 20 | 165 955,67 € | 92 216,05 € | 2 105 152,14 € |
| Année 21 | 173 061,54 € | 85 110,18 € | 1 932 090,60 € |
| Année 22 | 180 471,69 € | 77 700,03 € | 1 751 618,91 € |
| Année 23 | 188 199,14 € | 69 972,58 € | 1 563 419,77 € |
| Année 24 | 196 257,45 € | 61 914,27 € | 1 367 162,32 € |
| Année 25 | 204 660,78 € | 53 510,94 € | 1 162 501,54 € |
| Année 26 | 213 423,97 € | 44 747,75 € | 949 077,57 € |
| Année 27 | 222 562,34 € | 35 609,38 € | 726 515,23 € |
| Année 28 | 232 092,05 € | 26 079,67 € | 494 423,18 € |
| Année 29 | 242 029,76 € | 16 141,96 € | 252 393,42 € |
| Année 30 | 252 393,42 € | 5 778,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 399 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 469 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 794 € pour cette enveloppe de financement.