Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 399 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 619,20 € | 22 619,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 543 € / mois | 64 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 960 € | 4 751 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 988 € | 4 509 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 399 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 297,92 € | 163 132,48 € | 4 291 202,08 € |
| Année 2 | 112 429,63 € | 159 000,77 € | 4 178 772,45 € |
| Année 3 | 116 718,97 € | 154 711,43 € | 4 062 053,48 € |
| Année 4 | 121 171,96 € | 150 258,44 € | 3 940 881,52 € |
| Année 5 | 125 794,84 € | 145 635,56 € | 3 815 086,68 € |
| Année 6 | 130 594,07 € | 140 836,33 € | 3 684 492,61 € |
| Année 7 | 135 576,42 € | 135 853,98 € | 3 548 916,19 € |
| Année 8 | 140 748,80 € | 130 681,60 € | 3 408 167,39 € |
| Année 9 | 146 118,56 € | 125 311,84 € | 3 262 048,83 € |
| Année 10 | 151 693,17 € | 119 737,23 € | 3 110 355,66 € |
| Année 11 | 157 480,47 € | 113 949,93 € | 2 952 875,19 € |
| Année 12 | 163 488,53 € | 107 941,87 € | 2 789 386,66 € |
| Année 13 | 169 725,84 € | 101 704,56 € | 2 619 660,82 € |
| Année 14 | 176 201,11 € | 95 229,29 € | 2 443 459,71 € |
| Année 15 | 182 923,41 € | 88 506,99 € | 2 260 536,30 € |
| Année 16 | 189 902,17 € | 81 528,23 € | 2 070 634,13 € |
| Année 17 | 197 147,17 € | 74 283,23 € | 1 873 486,96 € |
| Année 18 | 204 668,57 € | 66 761,83 € | 1 668 818,39 € |
| Année 19 | 212 476,98 € | 58 953,42 € | 1 456 341,41 € |
| Année 20 | 220 583,26 € | 50 847,14 € | 1 235 758,15 € |
| Année 21 | 228 998,78 € | 42 431,62 € | 1 006 759,37 € |
| Année 22 | 237 735,36 € | 33 695,04 € | 769 024,01 € |
| Année 23 | 246 805,29 € | 24 625,11 € | 522 218,72 € |
| Année 24 | 256 221,23 € | 15 209,17 € | 265 997,49 € |
| Année 25 | 265 997,49 € | 5 433,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 399 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 626 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.