Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 362,14 € | 22 362,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 764 € / mois | 63 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 960 € | 4 697 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 738 € | 4 458 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 349 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 067,19 € | 161 278,49 € | 4 242 432,81 € |
| Année 2 | 111 151,98 € | 157 193,70 € | 4 131 280,83 € |
| Année 3 | 115 392,56 € | 152 953,12 € | 4 015 888,27 € |
| Année 4 | 119 794,92 € | 148 550,76 € | 3 896 093,35 € |
| Année 5 | 124 365,26 € | 143 980,42 € | 3 771 728,09 € |
| Année 6 | 129 109,97 € | 139 235,71 € | 3 642 618,12 € |
| Année 7 | 134 035,67 € | 134 310,01 € | 3 508 582,45 € |
| Année 8 | 139 149,31 € | 129 196,37 € | 3 369 433,14 € |
| Année 9 | 144 458,02 € | 123 887,66 € | 3 224 975,12 € |
| Année 10 | 149 969,30 € | 118 376,38 € | 3 075 005,82 € |
| Année 11 | 155 690,81 € | 112 654,87 € | 2 919 315,01 € |
| Année 12 | 161 630,61 € | 106 715,07 € | 2 757 684,40 € |
| Année 13 | 167 797,04 € | 100 548,64 € | 2 589 887,36 € |
| Année 14 | 174 198,70 € | 94 146,98 € | 2 415 688,66 € |
| Année 15 | 180 844,62 € | 87 501,06 € | 2 234 844,04 € |
| Année 16 | 187 744,06 € | 80 601,62 € | 2 047 099,98 € |
| Année 17 | 194 906,73 € | 73 438,95 € | 1 852 193,25 € |
| Année 18 | 202 342,69 € | 66 002,99 € | 1 649 850,56 € |
| Année 19 | 210 062,32 € | 58 283,36 € | 1 439 788,24 € |
| Année 20 | 218 076,48 € | 50 269,20 € | 1 221 711,76 € |
| Année 21 | 226 396,36 € | 41 949,32 € | 995 315,40 € |
| Année 22 | 235 033,68 € | 33 312,00 € | 760 281,72 € |
| Année 23 | 244 000,53 € | 24 345,15 € | 516 281,19 € |
| Année 24 | 253 309,45 € | 15 036,23 € | 262 971,74 € |
| Année 25 | 262 971,74 € | 5 372,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 892 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.