Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 269,80 € | 21 269,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 454 € / mois | 60 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 960 € | 4 697 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 738 € | 4 458 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 971,77 € | 181 265,83 € | 4 275 528,23 € |
| Année 2 | 77 139,10 € | 178 098,50 € | 4 198 389,13 € |
| Année 3 | 80 442,06 € | 174 795,54 € | 4 117 947,07 € |
| Année 4 | 83 886,44 € | 171 351,16 € | 4 034 060,63 € |
| Année 5 | 87 478,25 € | 167 759,35 € | 3 946 582,38 € |
| Année 6 | 91 223,91 € | 164 013,69 € | 3 855 358,47 € |
| Année 7 | 95 129,93 € | 160 107,67 € | 3 760 228,54 € |
| Année 8 | 99 203,20 € | 156 034,40 € | 3 661 025,34 € |
| Année 9 | 103 450,88 € | 151 786,72 € | 3 557 574,46 € |
| Année 10 | 107 880,47 € | 147 357,13 € | 3 449 693,99 € |
| Année 11 | 112 499,67 € | 142 737,93 € | 3 337 194,32 € |
| Année 12 | 117 316,68 € | 137 920,92 € | 3 219 877,64 € |
| Année 13 | 122 339,96 € | 132 897,64 € | 3 097 537,68 € |
| Année 14 | 127 578,31 € | 127 659,29 € | 2 969 959,37 € |
| Année 15 | 133 040,95 € | 122 196,65 € | 2 836 918,42 € |
| Année 16 | 138 737,52 € | 116 500,08 € | 2 698 180,90 € |
| Année 17 | 144 677,97 € | 110 559,63 € | 2 553 502,93 € |
| Année 18 | 150 872,80 € | 104 364,80 € | 2 402 630,13 € |
| Année 19 | 157 332,86 € | 97 904,74 € | 2 245 297,27 € |
| Année 20 | 164 069,56 € | 91 168,04 € | 2 081 227,71 € |
| Année 21 | 171 094,68 € | 84 142,92 € | 1 910 133,03 € |
| Année 22 | 178 420,60 € | 76 817,00 € | 1 731 712,43 € |
| Année 23 | 186 060,24 € | 69 177,36 € | 1 545 652,19 € |
| Année 24 | 194 026,97 € | 61 210,63 € | 1 351 625,22 € |
| Année 25 | 202 334,81 € | 52 902,79 € | 1 149 290,41 € |
| Année 26 | 210 998,37 € | 44 239,23 € | 938 292,04 € |
| Année 27 | 220 032,91 € | 35 204,69 € | 718 259,13 € |
| Année 28 | 229 454,29 € | 25 783,31 € | 488 804,84 € |
| Année 29 | 239 279,05 € | 15 958,55 € | 249 525,79 € |
| Année 30 | 249 525,79 € | 5 713,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 349 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 738 € (2,5%).