Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 449 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 758,82 € | 21 758,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 936 € / mois | 62 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 960 € | 4 805 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 238 € | 4 560 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 449 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 672,52 € | 185 433,32 € | 4 373 827,48 € |
| Année 2 | 78 912,65 € | 182 193,19 € | 4 294 914,83 € |
| Année 3 | 82 291,55 € | 178 814,29 € | 4 212 623,28 € |
| Année 4 | 85 815,10 € | 175 290,74 € | 4 126 808,18 € |
| Année 5 | 89 489,54 € | 171 616,30 € | 4 037 318,64 € |
| Année 6 | 93 321,29 € | 167 784,55 € | 3 943 997,35 € |
| Année 7 | 97 317,12 € | 163 788,72 € | 3 846 680,23 € |
| Année 8 | 101 484,05 € | 159 621,79 € | 3 745 196,18 € |
| Année 9 | 105 829,37 € | 155 276,47 € | 3 639 366,81 € |
| Année 10 | 110 360,80 € | 150 745,04 € | 3 529 006,01 € |
| Année 11 | 115 086,22 € | 146 019,62 € | 3 413 919,79 € |
| Année 12 | 120 013,98 € | 141 091,86 € | 3 293 905,81 € |
| Année 13 | 125 152,77 € | 135 953,07 € | 3 168 753,04 € |
| Année 14 | 130 511,54 € | 130 594,30 € | 3 038 241,50 € |
| Année 15 | 136 099,79 € | 125 006,05 € | 2 902 141,71 € |
| Année 16 | 141 927,30 € | 119 178,54 € | 2 760 214,41 € |
| Année 17 | 148 004,32 € | 113 101,52 € | 2 612 210,09 € |
| Année 18 | 154 341,59 € | 106 764,25 € | 2 457 868,50 € |
| Année 19 | 160 950,20 € | 100 155,64 € | 2 296 918,30 € |
| Année 20 | 167 841,77 € | 93 264,07 € | 2 129 076,53 € |
| Année 21 | 175 028,41 € | 86 077,43 € | 1 954 048,12 € |
| Année 22 | 182 522,79 € | 78 583,05 € | 1 771 525,33 € |
| Année 23 | 190 338,06 € | 70 767,78 € | 1 581 187,27 € |
| Année 24 | 198 487,96 € | 62 617,88 € | 1 382 699,31 € |
| Année 25 | 206 986,81 € | 54 119,03 € | 1 175 712,50 € |
| Année 26 | 215 849,58 € | 45 256,26 € | 959 862,92 € |
| Année 27 | 225 091,82 € | 36 014,02 € | 734 771,10 € |
| Année 28 | 234 729,80 € | 26 376,04 € | 500 041,30 € |
| Année 29 | 244 780,47 € | 16 325,37 € | 255 260,83 € |
| Année 30 | 255 260,83 € | 5 844,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 449 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 444 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.