Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 499 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 003,33 € | 22 003,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 677 € / mois | 62 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 960 € | 4 859 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 488 € | 4 611 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 499 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 522,87 € | 187 517,09 € | 4 422 977,13 € |
| Année 2 | 79 799,42 € | 184 240,54 € | 4 343 177,71 € |
| Année 3 | 83 216,28 € | 180 823,68 € | 4 259 961,43 € |
| Année 4 | 86 779,43 € | 177 260,53 € | 4 173 182,00 € |
| Année 5 | 90 495,15 € | 173 544,81 € | 4 082 686,85 € |
| Année 6 | 94 369,98 € | 169 669,98 € | 3 988 316,87 € |
| Année 7 | 98 410,71 € | 165 629,25 € | 3 889 906,16 € |
| Année 8 | 102 624,47 € | 161 415,49 € | 3 787 281,69 € |
| Année 9 | 107 018,65 € | 157 021,31 € | 3 680 263,04 € |
| Année 10 | 111 600,97 € | 152 438,99 € | 3 568 662,07 € |
| Année 11 | 116 379,49 € | 147 660,47 € | 3 452 282,58 € |
| Année 12 | 121 362,64 € | 142 677,32 € | 3 330 919,94 € |
| Année 13 | 126 559,14 € | 137 480,82 € | 3 204 360,80 € |
| Année 14 | 131 978,16 € | 132 061,80 € | 3 072 382,64 € |
| Année 15 | 137 629,22 € | 126 410,74 € | 2 934 753,42 € |
| Année 16 | 143 522,20 € | 120 517,76 € | 2 791 231,22 € |
| Année 17 | 149 667,54 € | 114 372,42 € | 2 641 563,68 € |
| Année 18 | 156 076,01 € | 107 963,95 € | 2 485 487,67 € |
| Année 19 | 162 758,87 € | 101 281,09 € | 2 322 728,80 € |
| Année 20 | 169 727,89 € | 94 312,07 € | 2 153 000,91 € |
| Année 21 | 176 995,28 € | 87 044,68 € | 1 976 005,63 € |
| Année 22 | 184 573,87 € | 79 466,09 € | 1 791 431,76 € |
| Année 23 | 192 476,96 € | 71 563,00 € | 1 598 954,80 € |
| Année 24 | 200 718,43 € | 63 321,53 € | 1 398 236,37 € |
| Année 25 | 209 312,81 € | 54 727,15 € | 1 188 923,56 € |
| Année 26 | 218 275,18 € | 45 764,78 € | 970 648,38 € |
| Année 27 | 227 621,26 € | 36 418,70 € | 743 027,12 € |
| Année 28 | 237 367,55 € | 26 672,41 € | 505 659,57 € |
| Année 29 | 247 531,16 € | 16 508,80 € | 258 128,41 € |
| Année 30 | 258 128,41 € | 5 910,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 499 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 994 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 867 €.