Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 599 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 492,34 € | 22 492,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 159 € / mois | 64 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 960 € | 4 967 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 988 € | 4 714 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 599 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 223,49 € | 191 684,59 € | 4 521 276,51 € |
| Année 2 | 81 572,86 € | 188 335,22 € | 4 439 703,65 € |
| Année 3 | 85 065,64 € | 184 842,44 € | 4 354 638,01 € |
| Année 4 | 88 707,99 € | 181 200,09 € | 4 265 930,02 € |
| Année 5 | 92 506,27 € | 177 401,81 € | 4 173 423,75 € |
| Année 6 | 96 467,22 € | 173 440,86 € | 4 076 956,53 € |
| Année 7 | 100 597,75 € | 169 310,33 € | 3 976 358,78 € |
| Année 8 | 104 905,13 € | 165 002,95 € | 3 871 453,65 € |
| Année 9 | 109 396,97 € | 160 511,11 € | 3 762 056,68 € |
| Année 10 | 114 081,14 € | 155 826,94 € | 3 647 975,54 € |
| Année 11 | 118 965,87 € | 150 942,21 € | 3 529 009,67 € |
| Année 12 | 124 059,76 € | 145 848,32 € | 3 404 949,91 € |
| Année 13 | 129 371,74 € | 140 536,34 € | 3 275 578,17 € |
| Année 14 | 134 911,19 € | 134 996,89 € | 3 140 666,98 € |
| Année 15 | 140 687,82 € | 129 220,26 € | 2 999 979,16 € |
| Année 16 | 146 711,78 € | 123 196,30 € | 2 853 267,38 € |
| Année 17 | 152 993,68 € | 116 914,40 € | 2 700 273,70 € |
| Année 18 | 159 544,57 € | 110 363,51 € | 2 540 729,13 € |
| Année 19 | 166 375,96 € | 103 532,12 € | 2 374 353,17 € |
| Année 20 | 173 499,84 € | 96 408,24 € | 2 200 853,33 € |
| Année 21 | 180 928,75 € | 88 979,33 € | 2 019 924,58 € |
| Année 22 | 188 675,77 € | 81 232,31 € | 1 831 248,81 € |
| Année 23 | 196 754,48 € | 73 153,60 € | 1 634 494,33 € |
| Année 24 | 205 179,12 € | 64 728,96 € | 1 429 315,21 € |
| Année 25 | 213 964,48 € | 55 943,60 € | 1 215 350,73 € |
| Année 26 | 223 126,02 € | 46 782,06 € | 992 224,71 € |
| Année 27 | 232 679,82 € | 37 228,26 € | 759 544,89 € |
| Année 28 | 242 642,70 € | 27 265,38 € | 516 902,19 € |
| Année 29 | 253 032,19 € | 16 875,89 € | 263 870,00 € |
| Année 30 | 263 870,00 € | 6 041,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 599 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 194 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 264 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.