Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 699 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 981,36 € | 22 981,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 640 € / mois | 65 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 960 € | 5 075 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 488 € | 4 816 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 699 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 924,20 € | 195 852,12 € | 4 619 575,80 € |
| Année 2 | 83 346,42 € | 192 429,90 € | 4 536 229,38 € |
| Année 3 | 86 915,14 € | 188 861,18 € | 4 449 314,24 € |
| Année 4 | 90 636,65 € | 185 139,67 € | 4 358 677,59 € |
| Année 5 | 94 517,55 € | 181 258,77 € | 4 264 160,04 € |
| Année 6 | 98 564,60 € | 177 211,72 € | 4 165 595,44 € |
| Année 7 | 102 784,93 € | 172 991,39 € | 4 062 810,51 € |
| Année 8 | 107 185,99 € | 168 590,33 € | 3 955 624,52 € |
| Année 9 | 111 775,48 € | 164 000,84 € | 3 843 849,04 € |
| Année 10 | 116 561,49 € | 159 214,83 € | 3 727 287,55 € |
| Année 11 | 121 552,42 € | 154 223,90 € | 3 605 735,13 € |
| Année 12 | 126 757,04 € | 149 019,28 € | 3 478 978,09 € |
| Année 13 | 132 184,53 € | 143 591,79 € | 3 346 793,56 € |
| Année 14 | 137 844,41 € | 137 931,91 € | 3 208 949,15 € |
| Année 15 | 143 746,63 € | 132 029,69 € | 3 065 202,52 € |
| Année 16 | 149 901,57 € | 125 874,75 € | 2 915 300,95 € |
| Année 17 | 156 320,07 € | 119 456,25 € | 2 758 980,88 € |
| Année 18 | 163 013,38 € | 112 762,94 € | 2 595 967,50 € |
| Année 19 | 169 993,28 € | 105 783,04 € | 2 425 974,22 € |
| Année 20 | 177 272,05 € | 98 504,27 € | 2 248 702,17 € |
| Année 21 | 184 862,48 € | 90 913,84 € | 2 063 839,69 € |
| Année 22 | 192 777,94 € | 82 998,38 € | 1 871 061,75 € |
| Année 23 | 201 032,30 € | 74 744,02 € | 1 670 029,45 € |
| Année 24 | 209 640,11 € | 66 136,21 € | 1 460 389,34 € |
| Année 25 | 218 616,49 € | 57 159,83 € | 1 241 772,85 € |
| Année 26 | 227 977,21 € | 47 799,11 € | 1 013 795,64 € |
| Année 27 | 237 738,73 € | 38 037,59 € | 776 056,91 € |
| Année 28 | 247 918,24 € | 27 858,08 € | 528 138,67 € |
| Année 29 | 258 533,59 € | 17 242,73 € | 269 605,08 € |
| Année 30 | 269 605,08 € | 6 172,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 699 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.