Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 699 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 691,89 € | 27 691,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 915 € / mois | 79 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 960 € | 5 075 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 488 € | 4 816 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 076,63 € | 170 226,05 € | 4 537 423,37 € |
| Année 2 | 168 142,67 € | 164 160,01 € | 4 369 280,70 € |
| Année 3 | 174 435,79 € | 157 866,89 € | 4 194 844,91 € |
| Année 4 | 180 964,40 € | 151 338,28 € | 4 013 880,51 € |
| Année 5 | 187 737,36 € | 144 565,32 € | 3 826 143,15 € |
| Année 6 | 194 763,81 € | 137 538,87 € | 3 631 379,34 € |
| Année 7 | 202 053,28 € | 130 249,40 € | 3 429 326,06 € |
| Année 8 | 209 615,54 € | 122 687,14 € | 3 219 710,52 € |
| Année 9 | 217 460,84 € | 114 841,84 € | 3 002 249,68 € |
| Année 10 | 225 599,76 € | 106 702,92 € | 2 776 649,92 € |
| Année 11 | 234 043,30 € | 98 259,38 € | 2 542 606,62 € |
| Année 12 | 242 802,85 € | 89 499,83 € | 2 299 803,77 € |
| Année 13 | 251 890,26 € | 80 412,42 € | 2 047 913,51 € |
| Année 14 | 261 317,76 € | 70 984,92 € | 1 786 595,75 € |
| Année 15 | 271 098,14 € | 61 204,54 € | 1 515 497,61 € |
| Année 16 | 281 244,53 € | 51 058,15 € | 1 234 253,08 € |
| Année 17 | 291 770,73 € | 40 531,95 € | 942 482,35 € |
| Année 18 | 302 690,85 € | 29 611,83 € | 639 791,50 € |
| Année 19 | 314 019,67 € | 18 283,01 € | 325 771,83 € |
| Année 20 | 325 771,83 € | 6 530,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 699 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 394 € pour cette enveloppe de financement.