Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 397,26 € | 27 397,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 022 € / mois | 78 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 960 € | 5 021 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 238 € | 4 765 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 352,18 € | 168 414,94 € | 4 489 147,82 € |
| Année 2 | 166 353,70 € | 162 413,42 € | 4 322 794,12 € |
| Année 3 | 172 579,84 € | 156 187,28 € | 4 150 214,28 € |
| Année 4 | 179 038,99 € | 149 728,13 € | 3 971 175,29 € |
| Année 5 | 185 739,89 € | 143 027,23 € | 3 785 435,40 € |
| Année 6 | 192 691,60 € | 136 075,52 € | 3 592 743,80 € |
| Année 7 | 199 903,50 € | 128 863,62 € | 3 392 840,30 € |
| Année 8 | 207 385,31 € | 121 381,81 € | 3 185 454,99 € |
| Année 9 | 215 147,11 € | 113 620,01 € | 2 970 307,88 € |
| Année 10 | 223 199,45 € | 105 567,67 € | 2 747 108,43 € |
| Année 11 | 231 553,14 € | 97 213,98 € | 2 515 555,29 € |
| Année 12 | 240 219,51 € | 88 547,61 € | 2 275 335,78 € |
| Année 13 | 249 210,23 € | 79 556,89 € | 2 026 125,55 € |
| Année 14 | 258 537,43 € | 70 229,69 € | 1 767 588,12 € |
| Année 15 | 268 213,72 € | 60 553,40 € | 1 499 374,40 € |
| Année 16 | 278 252,20 € | 50 514,92 € | 1 221 122,20 € |
| Année 17 | 288 666,38 € | 40 100,74 € | 932 455,82 € |
| Année 18 | 299 470,31 € | 29 296,81 € | 632 985,51 € |
| Année 19 | 310 678,59 € | 18 088,53 € | 322 306,92 € |
| Année 20 | 322 306,92 € | 6 460,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 649 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.