Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 549 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 808,01 € | 26 808,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 236 € / mois | 76 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 960 € | 4 913 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 738 € | 4 663 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 549 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 903,40 € | 164 792,72 € | 4 392 596,60 € |
| Année 2 | 162 775,84 € | 158 920,28 € | 4 229 820,76 € |
| Année 3 | 168 868,06 € | 152 828,06 € | 4 060 952,70 € |
| Année 4 | 175 188,31 € | 146 507,81 € | 3 885 764,39 € |
| Année 5 | 181 745,09 € | 139 951,03 € | 3 704 019,30 € |
| Année 6 | 188 547,28 € | 133 148,84 € | 3 515 472,02 € |
| Année 7 | 195 604,06 € | 126 092,06 € | 3 319 867,96 € |
| Année 8 | 202 924,94 € | 118 771,18 € | 3 116 943,02 € |
| Année 9 | 210 519,83 € | 111 176,29 € | 2 906 423,19 € |
| Année 10 | 218 398,97 € | 103 297,15 € | 2 688 024,22 € |
| Année 11 | 226 573,02 € | 95 123,10 € | 2 461 451,20 € |
| Année 12 | 235 052,96 € | 86 643,16 € | 2 226 398,24 € |
| Année 13 | 243 850,32 € | 77 845,80 € | 1 982 547,92 € |
| Année 14 | 252 976,92 € | 68 719,20 € | 1 729 571,00 € |
| Année 15 | 262 445,12 € | 59 251,00 € | 1 467 125,88 € |
| Année 16 | 272 267,67 € | 49 428,45 € | 1 194 858,21 € |
| Année 17 | 282 457,84 € | 39 238,28 € | 912 400,37 € |
| Année 18 | 293 029,41 € | 28 666,71 € | 619 370,96 € |
| Année 19 | 303 996,67 € | 17 699,45 € | 315 374,29 € |
| Année 20 | 315 374,29 € | 6 321,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 549 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.