Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 599 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 102,64 € | 27 102,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 129 € / mois | 77 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 960 € | 4 967 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 988 € | 4 714 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 599 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 627,86 € | 166 603,82 € | 4 440 872,14 € |
| Année 2 | 164 564,83 € | 160 666,85 € | 4 276 307,31 € |
| Année 3 | 170 724,01 € | 154 507,67 € | 4 105 583,30 € |
| Année 4 | 177 113,70 € | 148 117,98 € | 3 928 469,60 € |
| Année 5 | 183 742,54 € | 141 489,14 € | 3 744 727,06 € |
| Année 6 | 190 619,50 € | 134 612,18 € | 3 554 107,56 € |
| Année 7 | 197 753,85 € | 127 477,83 € | 3 356 353,71 € |
| Année 8 | 205 155,20 € | 120 076,48 € | 3 151 198,51 € |
| Année 9 | 212 833,55 € | 112 398,13 € | 2 938 364,96 € |
| Année 10 | 220 799,29 € | 104 432,39 € | 2 717 565,67 € |
| Année 11 | 229 063,16 € | 96 168,52 € | 2 488 502,51 € |
| Année 12 | 237 636,34 € | 87 595,34 € | 2 250 866,17 € |
| Année 13 | 246 530,35 € | 78 701,33 € | 2 004 335,82 € |
| Année 14 | 255 757,29 € | 69 474,39 € | 1 748 578,53 € |
| Année 15 | 265 329,53 € | 59 902,15 € | 1 483 249,00 € |
| Année 16 | 275 260,05 € | 49 971,63 € | 1 207 988,95 € |
| Année 17 | 285 562,21 € | 39 669,47 € | 922 426,74 € |
| Année 18 | 296 249,95 € | 28 981,73 € | 626 176,79 € |
| Année 19 | 307 337,73 € | 17 893,95 € | 318 839,06 € |
| Année 20 | 318 839,06 € | 6 391,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 599 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 436 €.