Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 749 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 986,51 € | 27 986,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 808 € / mois | 79 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 960 € | 5 129 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 738 € | 4 868 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 800,96 € | 172 037,16 € | 4 585 699,04 € |
| Année 2 | 169 931,55 € | 165 906,57 € | 4 415 767,49 € |
| Année 3 | 176 291,59 € | 159 546,53 € | 4 239 475,90 € |
| Année 4 | 182 889,68 € | 152 948,44 € | 4 056 586,22 € |
| Année 5 | 189 734,72 € | 146 103,40 € | 3 866 851,50 € |
| Année 6 | 196 835,94 € | 139 002,18 € | 3 670 015,56 € |
| Année 7 | 204 202,93 € | 131 635,19 € | 3 465 812,63 € |
| Année 8 | 211 845,63 € | 123 992,49 € | 3 253 967,00 € |
| Année 9 | 219 774,41 € | 116 063,71 € | 3 034 192,59 € |
| Année 10 | 227 999,92 € | 107 838,20 € | 2 806 192,67 € |
| Année 11 | 236 533,28 € | 99 304,84 € | 2 569 659,39 € |
| Année 12 | 245 386,04 € | 90 452,08 € | 2 324 273,35 € |
| Année 13 | 254 570,14 € | 81 267,98 € | 2 069 703,21 € |
| Année 14 | 264 097,95 € | 71 740,17 € | 1 805 605,26 € |
| Année 15 | 273 982,38 € | 61 855,74 € | 1 531 622,88 € |
| Année 16 | 284 236,69 € | 51 601,43 € | 1 247 386,19 € |
| Année 17 | 294 874,87 € | 40 963,25 € | 952 511,32 € |
| Année 18 | 305 911,18 € | 29 926,94 € | 646 600,14 € |
| Année 19 | 317 360,55 € | 18 477,57 € | 329 239,59 € |
| Année 20 | 329 239,59 € | 6 599,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 749 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 961 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.