Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 749 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 225,87 € | 23 225,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 381 € / mois | 66 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 960 € | 5 129 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 738 € | 4 868 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 749 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 774,58 € | 197 935,86 € | 4 668 725,42 € |
| Année 2 | 84 233,17 € | 194 477,27 € | 4 584 492,25 € |
| Année 3 | 87 839,89 € | 190 870,55 € | 4 496 652,36 € |
| Année 4 | 91 601,01 € | 187 109,43 € | 4 405 051,35 € |
| Année 5 | 95 523,17 € | 183 187,27 € | 4 309 528,18 € |
| Année 6 | 99 613,30 € | 179 097,14 € | 4 209 914,88 € |
| Année 7 | 103 878,55 € | 174 831,89 € | 4 106 036,33 € |
| Année 8 | 108 326,40 € | 170 384,04 € | 3 997 709,93 € |
| Année 9 | 112 964,73 € | 165 745,71 € | 3 884 745,20 € |
| Année 10 | 117 801,63 € | 160 908,81 € | 3 766 943,57 € |
| Année 11 | 122 845,67 € | 155 864,77 € | 3 644 097,90 € |
| Année 12 | 128 105,71 € | 150 604,73 € | 3 515 992,19 € |
| Année 13 | 133 590,94 € | 145 119,50 € | 3 382 401,25 € |
| Année 14 | 139 311,03 € | 139 399,41 € | 3 243 090,22 € |
| Année 15 | 145 276,06 € | 133 434,38 € | 3 097 814,16 € |
| Année 16 | 151 496,47 € | 127 213,97 € | 2 946 317,69 € |
| Année 17 | 157 983,26 € | 120 727,18 € | 2 788 334,43 € |
| Année 18 | 164 747,80 € | 113 962,64 € | 2 623 586,63 € |
| Année 19 | 171 801,97 € | 106 908,47 € | 2 451 784,66 € |
| Année 20 | 179 158,16 € | 99 552,28 € | 2 272 626,50 € |
| Année 21 | 186 829,38 € | 91 881,06 € | 2 085 797,12 € |
| Année 22 | 194 829,04 € | 83 881,40 € | 1 890 968,08 € |
| Année 23 | 203 171,21 € | 75 539,23 € | 1 687 796,87 € |
| Année 24 | 211 870,62 € | 66 839,82 € | 1 475 926,25 € |
| Année 25 | 220 942,47 € | 57 767,97 € | 1 254 983,78 € |
| Année 26 | 230 402,81 € | 48 307,63 € | 1 024 580,97 € |
| Année 27 | 240 268,20 € | 38 442,24 € | 784 312,77 € |
| Année 28 | 250 556,01 € | 28 154,43 € | 533 756,76 € |
| Année 29 | 261 284,31 € | 17 426,13 € | 272 472,45 € |
| Année 30 | 272 472,45 € | 6 238,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 749 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.