Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 749 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 140,24 € | 34 140,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 455 € / mois | 97 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 960 € | 5 129 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 738 € | 4 868 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 749 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 749 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 622,42 € | 166 060,46 € | 4 505 877,58 € |
| Année 2 | 252 488,65 € | 157 194,23 € | 4 253 388,93 € |
| Année 3 | 261 677,52 € | 148 005,36 € | 3 991 711,41 € |
| Année 4 | 271 200,83 € | 138 482,05 € | 3 720 510,58 € |
| Année 5 | 281 070,73 € | 128 612,15 € | 3 439 439,85 € |
| Année 6 | 291 299,82 € | 118 383,06 € | 3 148 140,03 € |
| Année 7 | 301 901,18 € | 107 781,70 € | 2 846 238,85 € |
| Année 8 | 312 888,37 € | 96 794,51 € | 2 533 350,48 € |
| Année 9 | 324 275,42 € | 85 407,46 € | 2 209 075,06 € |
| Année 10 | 336 076,85 € | 73 606,03 € | 1 872 998,21 € |
| Année 11 | 348 307,81 € | 61 375,07 € | 1 524 690,40 € |
| Année 12 | 360 983,88 € | 48 699,00 € | 1 163 706,52 € |
| Année 13 | 374 121,28 € | 35 561,60 € | 789 585,24 € |
| Année 14 | 387 736,79 € | 21 946,09 € | 401 848,45 € |
| Année 15 | 401 848,45 € | 7 835,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 749 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.