Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 699 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 780,83 € | 33 780,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 366 € / mois | 96 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 960 € | 5 075 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 488 € | 4 816 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 699 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 057,68 € | 164 312,28 € | 4 458 442,32 € |
| Année 2 | 249 830,56 € | 155 539,40 € | 4 208 611,76 € |
| Année 3 | 258 922,72 € | 146 447,24 € | 3 949 689,04 € |
| Année 4 | 268 345,79 € | 137 024,17 € | 3 681 343,25 € |
| Année 5 | 278 111,77 € | 127 258,19 € | 3 403 231,48 € |
| Année 6 | 288 233,18 € | 117 136,78 € | 3 114 998,30 € |
| Année 7 | 298 722,92 € | 106 647,04 € | 2 816 275,38 € |
| Année 8 | 309 594,47 € | 95 775,49 € | 2 506 680,91 € |
| Année 9 | 320 861,62 € | 84 508,34 € | 2 185 819,29 € |
| Année 10 | 332 538,83 € | 72 831,13 € | 1 853 280,46 € |
| Année 11 | 344 641,02 € | 60 728,94 € | 1 508 639,44 € |
| Année 12 | 357 183,62 € | 48 186,34 € | 1 151 455,82 € |
| Année 13 | 370 182,73 € | 35 187,23 € | 781 273,09 € |
| Année 14 | 383 654,88 € | 21 715,08 € | 397 618,21 € |
| Année 15 | 397 618,21 € | 7 752,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 699 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 394 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 517 €.