Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 699 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 161,60 € | 24 161,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 217 € / mois | 69 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 960 € | 5 075 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 488 € | 4 816 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 699 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 682,80 € | 174 256,40 € | 4 583 817,20 € |
| Année 2 | 120 096,26 € | 169 842,94 € | 4 463 720,94 € |
| Année 3 | 124 678,08 € | 165 261,12 € | 4 339 042,86 € |
| Année 4 | 129 434,72 € | 160 504,48 € | 4 209 608,14 € |
| Année 5 | 134 372,80 € | 155 566,40 € | 4 075 235,34 € |
| Année 6 | 139 499,33 € | 150 439,87 € | 3 935 736,01 € |
| Année 7 | 144 821,39 € | 145 117,81 € | 3 790 914,62 € |
| Année 8 | 150 346,52 € | 139 592,68 € | 3 640 568,10 € |
| Année 9 | 156 082,43 € | 133 856,77 € | 3 484 485,67 € |
| Année 10 | 162 037,18 € | 127 902,02 € | 3 322 448,49 € |
| Année 11 | 168 219,09 € | 121 720,11 € | 3 154 229,40 € |
| Année 12 | 174 636,88 € | 115 302,32 € | 2 979 592,52 € |
| Année 13 | 181 299,50 € | 108 639,70 € | 2 798 293,02 € |
| Année 14 | 188 216,31 € | 101 722,89 € | 2 610 076,71 € |
| Année 15 | 195 397,00 € | 94 542,20 € | 2 414 679,71 € |
| Année 16 | 202 851,66 € | 87 087,54 € | 2 211 828,05 € |
| Année 17 | 210 590,71 € | 79 348,49 € | 2 001 237,34 € |
| Année 18 | 218 625,01 € | 71 314,19 € | 1 782 612,33 € |
| Année 19 | 226 965,84 € | 62 973,36 € | 1 555 646,49 € |
| Année 20 | 235 624,88 € | 54 314,32 € | 1 320 021,61 € |
| Année 21 | 244 614,28 € | 45 324,92 € | 1 075 407,33 € |
| Année 22 | 253 946,63 € | 35 992,57 € | 821 460,70 € |
| Année 23 | 263 635,03 € | 26 304,17 € | 557 825,67 € |
| Année 24 | 273 693,02 € | 16 246,18 € | 284 132,65 € |
| Année 25 | 284 132,65 € | 5 804,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 699 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 033 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.