Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 799 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 675,73 € | 24 675,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 775 € / mois | 70 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 960 € | 5 183 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 988 € | 4 919 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 799 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 144,40 € | 177 964,36 € | 4 681 355,60 € |
| Année 2 | 122 651,73 € | 173 457,03 € | 4 558 703,87 € |
| Année 3 | 127 331,07 € | 168 777,69 € | 4 431 372,80 € |
| Année 4 | 132 188,91 € | 163 919,85 € | 4 299 183,89 € |
| Année 5 | 137 232,10 € | 158 876,66 € | 4 161 951,79 € |
| Année 6 | 142 467,68 € | 153 641,08 € | 4 019 484,11 € |
| Année 7 | 147 903,00 € | 148 205,76 € | 3 871 581,11 € |
| Année 8 | 153 545,69 € | 142 563,07 € | 3 718 035,42 € |
| Année 9 | 159 403,66 € | 136 705,10 € | 3 558 631,76 € |
| Année 10 | 165 485,14 € | 130 623,62 € | 3 393 146,62 € |
| Année 11 | 171 798,60 € | 124 310,16 € | 3 221 348,02 € |
| Année 12 | 178 352,93 € | 117 755,83 € | 3 042 995,09 € |
| Année 13 | 185 157,33 € | 110 951,43 € | 2 857 837,76 € |
| Année 14 | 192 221,30 € | 103 887,46 € | 2 665 616,46 € |
| Année 15 | 199 554,80 € | 96 553,96 € | 2 466 061,66 € |
| Année 16 | 207 168,09 € | 88 940,67 € | 2 258 893,57 € |
| Année 17 | 215 071,80 € | 81 036,96 € | 2 043 821,77 € |
| Année 18 | 223 277,08 € | 72 831,68 € | 1 820 544,69 € |
| Année 19 | 231 795,38 € | 64 313,38 € | 1 588 749,31 € |
| Année 20 | 240 638,68 € | 55 470,08 € | 1 348 110,63 € |
| Année 21 | 249 819,35 € | 46 289,41 € | 1 098 291,28 € |
| Année 22 | 259 350,29 € | 36 758,47 € | 838 940,99 € |
| Année 23 | 269 244,83 € | 26 863,93 € | 569 696,16 € |
| Année 24 | 279 516,89 € | 16 591,87 € | 290 179,27 € |
| Année 25 | 290 179,27 € | 5 927,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 799 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.