Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 799 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 281,14 € | 28 281,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 700 € / mois | 80 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 960 € | 5 183 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 988 € | 4 919 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 799 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 525,42 € | 173 848,26 € | 4 633 974,58 € |
| Année 2 | 171 720,55 € | 167 653,13 € | 4 462 254,03 € |
| Année 3 | 178 147,55 € | 161 226,13 € | 4 284 106,48 € |
| Année 4 | 184 815,09 € | 154 558,59 € | 4 099 291,39 € |
| Année 5 | 191 732,20 € | 147 641,48 € | 3 907 559,19 € |
| Année 6 | 198 908,17 € | 140 465,51 € | 3 708 651,02 € |
| Année 7 | 206 352,69 € | 133 020,99 € | 3 502 298,33 € |
| Année 8 | 214 075,89 € | 125 297,79 € | 3 288 222,44 € |
| Année 9 | 222 088,13 € | 117 285,55 € | 3 066 134,31 € |
| Année 10 | 230 400,24 € | 108 973,44 € | 2 835 734,07 € |
| Année 11 | 239 023,45 € | 100 350,23 € | 2 596 710,62 € |
| Année 12 | 247 969,39 € | 91 404,29 € | 2 348 741,23 € |
| Année 13 | 257 250,16 € | 82 123,52 € | 2 091 491,07 € |
| Année 14 | 266 878,28 € | 72 495,40 € | 1 824 612,79 € |
| Année 15 | 276 866,77 € | 62 506,91 € | 1 547 746,02 € |
| Année 16 | 287 229,07 € | 52 144,61 € | 1 260 516,95 € |
| Année 17 | 297 979,23 € | 41 394,45 € | 962 537,72 € |
| Année 18 | 309 131,72 € | 30 241,96 € | 653 406,00 € |
| Année 19 | 320 701,63 € | 18 672,05 € | 332 704,37 € |
| Année 20 | 332 704,37 € | 6 669,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 799 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.