Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 649 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 421,42 € | 33 421,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 277 € / mois | 95 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 960 € | 5 021 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 238 € | 4 765 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 492,96 € | 162 564,08 € | 4 411 007,04 € |
| Année 2 | 247 172,50 € | 153 884,54 € | 4 163 834,54 € |
| Année 3 | 256 167,92 € | 144 889,12 € | 3 907 666,62 € |
| Année 4 | 265 490,71 € | 135 566,33 € | 3 642 175,91 € |
| Année 5 | 275 152,82 € | 125 904,22 € | 3 367 023,09 € |
| Année 6 | 285 166,53 € | 115 890,51 € | 3 081 856,56 € |
| Année 7 | 295 544,67 € | 105 512,37 € | 2 786 311,89 € |
| Année 8 | 306 300,52 € | 94 756,52 € | 2 480 011,37 € |
| Année 9 | 317 447,80 € | 83 609,24 € | 2 162 563,57 € |
| Année 10 | 329 000,77 € | 72 056,27 € | 1 833 562,80 € |
| Année 11 | 340 974,21 € | 60 082,83 € | 1 492 588,59 € |
| Année 12 | 353 383,36 € | 47 673,68 € | 1 139 205,23 € |
| Année 13 | 366 244,16 € | 34 812,88 € | 772 961,07 € |
| Année 14 | 379 573,01 € | 21 484,03 € | 393 388,06 € |
| Année 15 | 393 388,06 € | 7 670,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 649 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 490 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.