Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 299 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 025,29 € | 21 025,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 713 € / mois | 60 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 960 € | 4 643 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 488 € | 4 406 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 299 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 121,40 € | 179 182,08 € | 4 226 378,60 € |
| Année 2 | 76 252,33 € | 176 051,15 € | 4 150 126,27 € |
| Année 3 | 79 517,30 € | 172 786,18 € | 4 070 608,97 € |
| Année 4 | 82 922,07 € | 169 381,41 € | 3 987 686,90 € |
| Année 5 | 86 472,62 € | 165 830,86 € | 3 901 214,28 € |
| Année 6 | 90 175,23 € | 162 128,25 € | 3 811 039,05 € |
| Année 7 | 94 036,32 € | 158 267,16 € | 3 717 002,73 € |
| Année 8 | 98 062,78 € | 154 240,70 € | 3 618 939,95 € |
| Année 9 | 102 261,65 € | 150 041,83 € | 3 516 678,30 € |
| Année 10 | 106 640,27 € | 145 663,21 € | 3 410 038,03 € |
| Année 11 | 111 206,41 € | 141 097,07 € | 3 298 831,62 € |
| Année 12 | 115 968,04 € | 136 335,44 € | 3 182 863,58 € |
| Année 13 | 120 933,56 € | 131 369,92 € | 3 061 930,02 € |
| Année 14 | 126 111,67 € | 126 191,81 € | 2 935 818,35 € |
| Année 15 | 131 511,56 € | 120 791,92 € | 2 804 306,79 € |
| Année 16 | 137 142,61 € | 115 160,87 € | 2 667 164,18 € |
| Année 17 | 143 014,78 € | 109 288,70 € | 2 524 149,40 € |
| Année 18 | 149 138,39 € | 103 165,09 € | 2 375 011,01 € |
| Année 19 | 155 524,21 € | 96 779,27 € | 2 219 486,80 € |
| Année 20 | 162 183,43 € | 90 120,05 € | 2 057 303,37 € |
| Année 21 | 169 127,80 € | 83 175,68 € | 1 888 175,57 € |
| Année 22 | 176 369,51 € | 75 933,97 € | 1 711 806,06 € |
| Année 23 | 183 921,30 € | 68 382,18 € | 1 527 884,76 € |
| Année 24 | 191 796,46 € | 60 507,02 € | 1 336 088,30 € |
| Année 25 | 200 008,79 € | 52 294,69 € | 1 136 079,51 € |
| Année 26 | 208 572,76 € | 43 730,72 € | 927 506,75 € |
| Année 27 | 217 503,43 € | 34 800,05 € | 710 003,32 € |
| Année 28 | 226 816,50 € | 25 486,98 € | 483 186,82 € |
| Année 29 | 236 528,35 € | 15 775,13 € | 246 658,47 € |
| Année 30 | 246 658,47 € | 5 647,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 299 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 072 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.