Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 249 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 546,15 € | 30 546,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 564 € / mois | 87 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 960 € | 4 589 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 238 € | 4 355 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 249 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 975,22 € | 148 578,58 € | 4 031 524,78 € |
| Année 2 | 225 908,08 € | 140 645,72 € | 3 805 616,70 € |
| Année 3 | 234 129,60 € | 132 424,20 € | 3 571 487,10 € |
| Année 4 | 242 650,35 € | 123 903,45 € | 3 328 836,75 € |
| Année 5 | 251 481,20 € | 115 072,60 € | 3 077 355,55 € |
| Année 6 | 260 633,44 € | 105 920,36 € | 2 816 722,11 € |
| Année 7 | 270 118,75 € | 96 435,05 € | 2 546 603,36 € |
| Année 8 | 279 949,26 € | 86 604,54 € | 2 266 654,10 € |
| Année 9 | 290 137,54 € | 76 416,26 € | 1 976 516,56 € |
| Année 10 | 300 696,58 € | 65 857,22 € | 1 675 819,98 € |
| Année 11 | 311 639,93 € | 54 913,87 € | 1 364 180,05 € |
| Année 12 | 322 981,54 € | 43 572,26 € | 1 041 198,51 € |
| Année 13 | 334 735,92 € | 31 817,88 € | 706 462,59 € |
| Année 14 | 346 918,04 € | 19 635,76 € | 359 544,55 € |
| Année 15 | 359 544,55 € | 7 010,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 249 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 238 € (2,5%).