Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 055 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 850,59 € | 20 850,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 184 € / mois | 59 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 440 € | 4 379 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 388 € | 4 156 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 055 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 830,06 € | 150 377,02 € | 3 955 669,94 € |
| Année 2 | 103 638,71 € | 146 568,37 € | 3 852 031,23 € |
| Année 3 | 107 592,64 € | 142 614,44 € | 3 744 438,59 € |
| Année 4 | 111 697,44 € | 138 509,64 € | 3 632 741,15 € |
| Année 5 | 115 958,85 € | 134 248,23 € | 3 516 782,30 € |
| Année 6 | 120 382,83 € | 129 824,25 € | 3 396 399,47 € |
| Année 7 | 124 975,59 € | 125 231,49 € | 3 271 423,88 € |
| Année 8 | 129 743,59 € | 120 463,49 € | 3 141 680,29 € |
| Année 9 | 134 693,47 € | 115 513,61 € | 3 006 986,82 € |
| Année 10 | 139 832,19 € | 110 374,89 € | 2 867 154,63 € |
| Année 11 | 145 166,96 € | 105 040,12 € | 2 721 987,67 € |
| Année 12 | 150 705,28 € | 99 501,80 € | 2 571 282,39 € |
| Année 13 | 156 454,88 € | 93 752,20 € | 2 414 827,51 € |
| Année 14 | 162 423,85 € | 87 783,23 € | 2 252 403,66 € |
| Année 15 | 168 620,52 € | 81 586,56 € | 2 083 783,14 € |
| Année 16 | 175 053,61 € | 75 153,47 € | 1 908 729,53 € |
| Année 17 | 181 732,14 € | 68 474,94 € | 1 726 997,39 € |
| Année 18 | 188 665,44 € | 61 541,64 € | 1 538 331,95 € |
| Année 19 | 195 863,28 € | 54 343,80 € | 1 342 468,67 € |
| Année 20 | 203 335,72 € | 46 871,36 € | 1 139 132,95 € |
| Année 21 | 211 093,25 € | 39 113,83 € | 928 039,70 € |
| Année 22 | 219 146,72 € | 31 060,36 € | 708 892,98 € |
| Année 23 | 227 507,43 € | 22 699,65 € | 481 385,55 € |
| Année 24 | 236 187,14 € | 14 019,94 € | 245 198,41 € |
| Année 25 | 245 198,41 € | 5 009,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 055 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 573 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 388 € (2,5%).