Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 937,99 € | 20 937,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 448 € / mois | 59 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 800 € | 4 398 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 813 € | 4 174 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 248,51 € | 151 007,37 € | 3 972 251,49 € |
| Année 2 | 104 073,11 € | 147 182,77 € | 3 868 178,38 € |
| Année 3 | 108 043,64 € | 143 212,24 € | 3 760 134,74 € |
| Année 4 | 112 165,63 € | 139 090,25 € | 3 647 969,11 € |
| Année 5 | 116 444,90 € | 134 810,98 € | 3 531 524,21 € |
| Année 6 | 120 887,44 € | 130 368,44 € | 3 410 636,77 € |
| Année 7 | 125 499,44 € | 125 756,44 € | 3 285 137,33 € |
| Année 8 | 130 287,40 € | 120 968,48 € | 3 154 849,93 € |
| Année 9 | 135 258,04 € | 115 997,84 € | 3 019 591,89 € |
| Année 10 | 140 418,31 € | 110 837,57 € | 2 879 173,58 € |
| Année 11 | 145 775,44 € | 105 480,44 € | 2 733 398,14 € |
| Année 12 | 151 336,96 € | 99 918,92 € | 2 582 061,18 € |
| Année 13 | 157 110,68 € | 94 145,20 € | 2 424 950,50 € |
| Année 14 | 163 104,64 € | 88 151,24 € | 2 261 845,86 € |
| Année 15 | 169 327,29 € | 81 928,59 € | 2 092 518,57 € |
| Année 16 | 175 787,35 € | 75 468,53 € | 1 916 731,22 € |
| Année 17 | 182 493,86 € | 68 762,02 € | 1 734 237,36 € |
| Année 18 | 189 456,23 € | 61 799,65 € | 1 544 781,13 € |
| Année 19 | 196 684,24 € | 54 571,64 € | 1 348 096,89 € |
| Année 20 | 204 188,00 € | 47 067,88 € | 1 143 908,89 € |
| Année 21 | 211 978,03 € | 39 277,85 € | 931 930,86 € |
| Année 22 | 220 065,28 € | 31 190,60 € | 711 865,58 € |
| Année 23 | 228 461,05 € | 22 794,83 € | 483 404,53 € |
| Année 24 | 237 177,13 € | 14 078,75 € | 246 227,40 € |
| Année 25 | 246 227,40 € | 5 030,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 072 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 823 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.