Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 122 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 195,06 € | 21 195,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 227 € / mois | 60 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 800 € | 4 452 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 063 € | 4 225 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 122 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 479,35 € | 152 861,37 € | 4 021 020,65 € |
| Année 2 | 105 350,92 € | 148 989,80 € | 3 915 669,73 € |
| Année 3 | 109 370,20 € | 144 970,52 € | 3 806 299,53 € |
| Année 4 | 113 542,80 € | 140 797,92 € | 3 692 756,73 € |
| Année 5 | 117 874,62 € | 136 466,10 € | 3 574 882,11 € |
| Année 6 | 122 371,69 € | 131 969,03 € | 3 452 510,42 € |
| Année 7 | 127 040,32 € | 127 300,40 € | 3 325 470,10 € |
| Année 8 | 131 887,10 € | 122 453,62 € | 3 193 583,00 € |
| Année 9 | 136 918,75 € | 117 421,97 € | 3 056 664,25 € |
| Année 10 | 142 142,37 € | 112 198,35 € | 2 914 521,88 € |
| Année 11 | 147 565,28 € | 106 775,44 € | 2 766 956,60 € |
| Année 12 | 153 195,09 € | 101 145,63 € | 2 613 761,51 € |
| Année 13 | 159 039,68 € | 95 301,04 € | 2 454 721,83 € |
| Année 14 | 165 107,25 € | 89 233,47 € | 2 289 614,58 € |
| Année 15 | 171 406,30 € | 82 934,42 € | 2 118 208,28 € |
| Année 16 | 177 945,68 € | 76 395,04 € | 1 940 262,60 € |
| Année 17 | 184 734,55 € | 69 606,17 € | 1 755 528,05 € |
| Année 18 | 191 782,39 € | 62 558,33 € | 1 563 745,66 € |
| Année 19 | 199 099,14 € | 55 241,58 € | 1 364 646,52 € |
| Année 20 | 206 695,05 € | 47 645,67 € | 1 157 951,47 € |
| Année 21 | 214 580,72 € | 39 760,00 € | 943 370,75 € |
| Année 22 | 222 767,25 € | 31 573,47 € | 720 603,50 € |
| Année 23 | 231 266,11 € | 23 074,61 € | 489 337,39 € |
| Année 24 | 240 089,22 € | 14 251,50 € | 249 248,17 € |
| Année 25 | 249 248,17 € | 5 091,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 122 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 557 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.