Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 291,90 € | 24 291,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 612 € / mois | 69 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 800 € | 4 452 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 063 € | 4 225 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 176,96 € | 149 325,84 € | 3 980 323,04 € |
| Année 2 | 147 498,21 € | 144 004,59 € | 3 832 824,83 € |
| Année 3 | 153 018,63 € | 138 484,17 € | 3 679 806,20 € |
| Année 4 | 158 745,68 € | 132 757,12 € | 3 521 060,52 € |
| Année 5 | 164 687,06 € | 126 815,74 € | 3 356 373,46 € |
| Année 6 | 170 850,81 € | 120 651,99 € | 3 185 522,65 € |
| Année 7 | 177 245,26 € | 114 257,54 € | 3 008 277,39 € |
| Année 8 | 183 879,03 € | 107 623,77 € | 2 824 398,36 € |
| Année 9 | 190 761,10 € | 100 741,70 € | 2 633 637,26 € |
| Année 10 | 197 900,73 € | 93 602,07 € | 2 435 736,53 € |
| Année 11 | 205 307,58 € | 86 195,22 € | 2 230 428,95 € |
| Année 12 | 212 991,66 € | 78 511,14 € | 2 017 437,29 € |
| Année 13 | 220 963,30 € | 70 539,50 € | 1 796 473,99 € |
| Année 14 | 229 233,30 € | 62 269,50 € | 1 567 240,69 € |
| Année 15 | 237 812,83 € | 53 689,97 € | 1 329 427,86 € |
| Année 16 | 246 713,48 € | 44 789,32 € | 1 082 714,38 € |
| Année 17 | 255 947,24 € | 35 555,56 € | 826 767,14 € |
| Année 18 | 265 526,60 € | 25 976,20 € | 561 240,54 € |
| Année 19 | 275 464,49 € | 16 038,31 € | 285 776,05 € |
| Année 20 | 285 776,05 € | 5 728,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 122 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 405 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.